風(fēng)險(xiǎn)承受能力與態(tài)度的分析

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1、Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,剛踏入社社會(huì)的年年輕人，過去的的儲(chǔ)蓄少少，表示示現(xiàn)在承承受風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的部位位低；未未來的儲(chǔ)儲(chǔ)蓄部分分大，表表示可往往下攤平平的本錢錢多，因因此可以以承擔(dān)高高風(fēng)險(xiǎn)。而將要要退休的的年長者者，承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的的部位低低，無法法承擔(dān)高高風(fēng)險(xiǎn)。因此，退休理理財(cái)以固固定利息息或保本本型

2、投資資工具為為主，不不宜承擔(dān)擔(dān)太高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。,風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受受度也可可以從兩兩個(gè)角度度去考查查：,1）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力（：個(gè)人或或家庭可可以承受受風(fēng)險(xiǎn)的的能力，與年齡齡、性別別、家庭庭狀況等等有關(guān)，如一個(gè)個(gè)結(jié)婚的的人以及及有孩子子的家庭庭，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力會(huì)比比單身的的人低。,2）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受態(tài)態(tài)度：冒冒險(xiǎn)型，中性還還是保守守型,1.風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力的分分析,風(fēng)險(xiǎn)承受受能力分分析測(cè)驗(yàn)驗(yàn)（香港港中文大大學(xué)財(cái)務(wù)務(wù)系研制制一個(gè)測(cè)測(cè)驗(yàn)）：,1）你的的年齡為為,A,25歲或以以下；b，26歲到35歲；c36歲到45歲；d，46歲到到55歲歲；e，56歲歲到65歲；f，66歲或以以上；,2）你的的婚姻狀狀況,

3、A,單身身；b，已婚；c，離離婚；,3）你有有多少個(gè)個(gè)孩子,A,沒有有；b，一個(gè)；c，兩兩個(gè)；d，三個(gè)個(gè)；e，四個(gè)以以上；,4）你的的教育程程度,A,小學(xué)學(xué)；b，中學(xué)；c，專?？苹蛑兄袑?；d大學(xué)或或以上；,5）若把把你所有有的流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)加加起來（銀行存存款、股股票、債債券、基基金等），減去去未來一一年內(nèi)的的非定期期性開支支（例如如結(jié)婚、買車等等），約約等于你你每月薪薪金的多多少倍？,A,20倍以上上；b，15.1到20倍；c，10.1到15倍；d，5.1到10倍；e，2.1到到5倍；f，2倍以下下；,6）你估估計(jì)五年年后的收收入會(huì)較較現(xiàn)在增增長多少少？,A,50%以上上；b，30.1%到到50

4、%；c，20.1%到到30%；d，10.1%到到20%；e，0.1%到10%；f，收入不不變或下下降；,7）你平平均每月月的支出出占收入入多少？,A,100%以以上；b，80.1%到100%；c，60.1%到80%；d，40.1%到60%；e，20.1%到40%；f，20%以以下。,a,b,c,d,e,f,1,14,8,6,4,2,0,2,12,0,6,3,17,9,4,2,0,4,0,2,4,6,5,15,12,9,6,3,0,6,18,14,10,5,2,0,7,0,2,4,8,12,18,專家分析析：,81分或或以上:,根據(jù)你個(gè)個(gè)人資料料的分析析中，由由于你沒沒有多少少財(cái)務(wù)上上的負(fù)擔(dān)擔(dān)，

5、可以以很輕松松地接受受高于一一般的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，以以賺取較較高的回回報(bào)；,6180分：,你只有少少量財(cái)務(wù)務(wù)上的負(fù)負(fù)擔(dān)，能能夠接受受較高水水平的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)對(duì)一般比比平均風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)略高高的投資資可以接接受；,4160分：,你接受風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的能能力屬于于一般水水平，可可以接受受普通程程度的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；,21-40分：,由于你個(gè)個(gè)人負(fù)擔(dān)擔(dān)較一般般人為重重，故此此接受風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的能能力亦屬屬于偏低低，并不不可接受受太高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的投投資；,20分以以下：,你接受風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的能能力屬于于極低水水平。因因?yàn)槟銚頁碛谐林刂氐呢?fù)擔(dān)擔(dān)，投資資組合中中應(yīng)取向向低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)型。,2.風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受態(tài)態(tài)度的分分析,風(fēng)險(xiǎn)承受受態(tài)度分分析測(cè)驗(yàn)驗(yàn),1）某大大企業(yè)

6、想想邀請(qǐng)你你任職公公司部門門主管，薪金比比現(xiàn)在高高20%，但你你對(duì)此行行業(yè)一無無所知，閣下是是否考慮慮接受這這個(gè)職位位？,A,不用用想便立立即接受受；b，接受職職位，但但卻擔(dān)心心自己未未能應(yīng)付付挑戰(zhàn)；c，不不會(huì)接受受；d，不肯定定；,2）你獨(dú)獨(dú)自到外外國旅行行，剛巧巧碰到一一個(gè)路口口，你會(huì)會(huì)選擇冒冒險(xiǎn)試行行其中一一條路線線，或向向其他途途人問路路？,A，自己己冒險(xiǎn)試試行；b，向他他人問路路；,3）你去去看魔術(shù)術(shù)表演，魔術(shù)師師征求觀觀眾上臺(tái)臺(tái)，你會(huì)會(huì)否立刻刻上臺(tái)？,A,會(huì)；b，不不會(huì)；c，視情情況而定定；,4）你認(rèn)認(rèn)為買期期指會(huì)比比股票更更容易獲獲取利潤潤：,A,絕對(duì)對(duì)是；b，可能能是；c，可能

7、能不是；d，一一定不是是；e，不肯定定；,5）若你你需要把把大量現(xiàn)現(xiàn)金整天天攜帶在在身的話話，你是是否會(huì)感感到非常常焦慮：,A,非常常焦慮；b，會(huì)會(huì)有點(diǎn)焦焦慮；c，完全全不會(huì)焦焦慮；,6）你于于上星期期利用50元購購入一只只股票，該股票票現(xiàn)在升升到60元，而而根據(jù)預(yù)預(yù)測(cè)，該該只股票票下周有有一半的的機(jī)會(huì)到到70元元，另一一半機(jī)會(huì)會(huì)到50，你現(xiàn)現(xiàn)在會(huì)：,A,立即即賣出；b，繼繼續(xù)持有有；c，不知道道；,7）同樣樣情況，你于上上周50元購買買的股票票現(xiàn)在已已經(jīng)跌到到40元元，而你你亦估計(jì)計(jì)該只股股票有一一半的機(jī)機(jī)會(huì)于下下周回升升到50，另一一半繼續(xù)續(xù)下降到到30，你現(xiàn)在在會(huì)：,A，即刻刻賣出；b，

8、繼繼續(xù)持有有；c，不知道道；,8）當(dāng)你你作出投投資決定定時(shí)，以以下哪一一個(gè)因素素最為重重要？,A,保本本；b，穩(wěn)定增增長；c，抗通通漲；d，短期期獲利；e，獲獲取高回回報(bào)；,9）哪一一個(gè)因素素最為不不重要？,A,保本本；b，穩(wěn)定增增長；c，抗通通漲；d，短期期獲利；e，獲獲取高回回報(bào)；,a,b,c,d,e,f,1,15,11,0,6,2,11,0,3,11,0,5,4,7,5,2,0,3,5,0,3,7,6,0,13,7,7,0,14,7,8,0,3,7,10,13,9,9,7,4,2,0,專家分析：,81分或以上上:,從心理分析角角度上，你是是一位冒險(xiǎn)型型投資者，對(duì)對(duì)任何有機(jī)會(huì)會(huì)賺錢的項(xiàng)目目

9、都會(huì)勇于參參與，熱愛追追尋冒險(xiǎn)的刺刺激；,6180分分：,你是一個(gè)進(jìn)取取型投資者，對(duì)自己的投投資項(xiàng)目有信信心，能夠接接受較高水平平的風(fēng)險(xiǎn)；,4160分分：,你是一個(gè)穩(wěn)健健型投資者，愿意接受一一般程度的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，目的是是穩(wěn)健的收益益；,21-40分：,你是一個(gè)保守守型的投資者者，忍受風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的程度比比一般人低，處理投資時(shí)時(shí)不愿意碰運(yùn)運(yùn)氣，一不愿愿意冒風(fēng)險(xiǎn)。,20分以下：,你是一位無風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)型投資者者，不愿意接接受任何風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，參與接近近無風(fēng)險(xiǎn)投資資；,3.風(fēng)險(xiǎn)承受受能力與態(tài)態(tài)度的相互配配合,不知你是否是是一個(gè)愛冒風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、以及可可以冒險(xiǎn)的人人？,分?jǐn)?shù)=風(fēng)險(xiǎn)承承受態(tài)度-風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力,高21分或以以上：

10、你,風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度度的指數(shù)較個(gè)個(gè)人資料分析析的結(jié)果有很很大的差別，雖然你敢于于冒險(xiǎn)，但最最好做好風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理，或投投資一些低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。,高6分到20分：,你風(fēng)險(xiǎn)承受的的態(tài)度比較你你接受風(fēng)險(xiǎn)的的能力略高，應(yīng)該增加一一些低風(fēng)險(xiǎn)的的投資；,相差5分以內(nèi)內(nèi)：,兩者相吻合，保持現(xiàn)有組組合。,低6分到20分：,你風(fēng)險(xiǎn)承受的的態(tài)度較能力力略低，事實(shí)實(shí)上你有頗強(qiáng)強(qiáng)的承受風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的能力，可可以從組合中中增加一些較較高風(fēng)險(xiǎn)的投投資，以獲得得更好的回報(bào)報(bào)。,底21分或以以下：,態(tài)度和能力之之間有很大的的差別，你心心理上不愿意意接受風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)錯(cuò)過不少少的投資機(jī)會(huì)會(huì)，你應(yīng)該增增加一些高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的投資。,演講完畢，謝謝謝觀看！,