風險承受能力與態(tài)度的分析

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,剛踏入社社會的年年輕人，過去的的儲蓄少少，表示示現(xiàn)在承承受風險險的部位位低；未未來的儲儲蓄部分分大，表表示可往往下攤平平的本錢錢多，因因此可以以承擔高高風險。而將要要退休的的年長者者，承擔擔風險的的部位低低，無法法承擔高高風險。因此，退休理理財以固固定利息息或保本本型投資資工具為為主，不不宜承擔擔太高風風險。,風險,風險承受受度也可可以從兩兩個角度度去考查查：,1）風險險承受能能力（：個人或或家庭可可以承受受風險的的能力，與年齡齡、性別別、家庭庭狀況等等有關，如一個個結婚的的人以及及有孩子子的家庭庭，風險險承受能能力會比比單身的的人低。,2）風險險承受態(tài)態(tài)度：冒冒險型，中性還還是保守守型,1.風險險承受能能力的分分析,風險承受受能力分分析測驗驗（香港港中文大大學財務務系研制制一個測測驗）：,1）你的的年齡為為,A,25歲或以以下；b，26歲到35歲；c36歲到45歲；d，46歲到到55歲歲；e，56歲歲到65歲；f，66歲或以以上；,2）你的的婚姻狀狀況,A,單身身；b，已婚；c，離離婚；,3）你有有多少個個孩子,A,沒有有；b，一個；c，兩兩個；d，三個個；e，四個以以上；,4）你的的教育程程度,A,小學學；b，中學；c，專?？苹蛑兄袑＃籨大學或或以上；,5）若把把你所有有的流動動資產加加起來（銀行存存款、股股票、債債券、基基金等），減去去未來一一年內的的非定期期性開支支（例如如結婚、買車等等），約約等于你你每月薪薪金的多多少倍？,A,20倍以上上；b，15.1到20倍；c，10.1到15倍；d，5.1到10倍；e，2.1到到5倍；f，2倍以下下；,6）你估估計五年年后的收收入會較較現(xiàn)在增增長多少少？,A,50%以上上；b，30.1%到到50%；c，20.1%到到30%；d，10.1%到到20%；e，0.1%到10%；f，收入不不變或下下降；,7）你平平均每月月的支出出占收入入多少？,A,100%以以上；b，80.1%到100%；c，60.1%到80%；d，40.1%到60%；e，20.1%到40%；f，20%以以下。,a,b,c,d,e,f,1,14,8,6,4,2,0,2,12,0,6,3,17,9,4,2,0,4,0,2,4,6,5,15,12,9,6,3,0,6,18,14,10,5,2,0,7,0,2,4,8,12,18,專家分析析：,81分或或以上:,根據(jù)你個個人資料料的分析析中，由由于你沒沒有多少少財務上上的負擔擔，可以以很輕松松地接受受高于一一般的風風險，以以賺取較較高的回回報；,6180分：,你只有少少量財務務上的負負擔，能能夠接受受較高水水平的風風險，對對一般比比平均風風險略高高的投資資可以接接受；,4160分：,你接受風風險的能能力屬于于一般水水平，可可以接受受普通程程度的風風險；,21-40分：,由于你個個人負擔擔較一般般人為重重，故此此接受風風險的能能力亦屬屬于偏低低，并不不可接受受太高風風險的投投資；,20分以以下：,你接受風風險的能能力屬于于極低水水平。因因為你擁擁有沉重重的負擔擔，投資資組合中中應取向向低風險險型。,2.風險險承受態(tài)態(tài)度的分分析,風險承受受態(tài)度分分析測驗驗,1）某大大企業(yè)想想邀請你你任職公公司部門門主管，薪金比比現(xiàn)在高高20%，但你你對此行行業(yè)一無無所知，閣下是是否考慮慮接受這這個職位位？,A,不用用想便立立即接受受；b，接受職職位，但但卻擔心心自己未未能應付付挑戰(zhàn)；c，不不會接受受；d，不肯定定；,2）你獨獨自到外外國旅行行，剛巧巧碰到一一個路口口，你會會選擇冒冒險試行行其中一一條路線線，或向向其他途途人問路路？,A，自己己冒險試試行；b，向他他人問路路；,3）你去去看魔術術表演，魔術師師征求觀觀眾上臺臺，你會會否立刻刻上臺？,A,會；b，不不會；c，視情情況而定定；,4）你認認為買期期指會比比股票更更容易獲獲取利潤潤：,A,絕對對是；b，可能能是；c，可能能不是；d，一一定不是是；e，不肯定定；,5）若你你需要把把大量現(xiàn)現(xiàn)金整天天攜帶在在身的話話，你是是否會感感到非常常焦慮：,A,非常常焦慮；b，會會有點焦焦慮；c，完全全不會焦焦慮；,6）你于于上星期期利用50元購購入一只只股票，該股票票現(xiàn)在升升到60元，而而根據(jù)預預測，該該只股票票下周有有一半的的機會到到70元元，另一一半機會會到50，你現(xiàn)現(xiàn)在會：,A,立即即賣出；b，繼繼續(xù)持有有；c，不知道道；,7）同樣樣情況，你于上上周50元購買買的股票票現(xiàn)在已已經(jīng)跌到到40元元，而你你亦估計計該只股股票有一一半的機機會于下下周回升升到50，另一一半繼續(xù)續(xù)下降到到30，你現(xiàn)在在會：,A，即刻刻賣出；b，繼繼續(xù)持有有；c，不知道道；,8）當你你作出投投資決定定時，以以下哪一一個因素素最為重重要？,A,保本本；b，穩(wěn)定增增長；c，抗通通漲；d，短期期獲利；e，獲獲取高回回報；,9）哪一一個因素素最為不不重要？,A,保本本；b，穩(wěn)定增增長；c，抗通通漲；d，短期期獲利；e，獲獲取高回回報；,a,b,c,d,e,f,1,15,11,0,6,2,11,0,3,11,0,5,4,7,5,2,0,3,5,0,3,7,6,0,13,7,7,0,14,7,8,0,3,7,10,13,9,9,7,4,2,0,專家分析：,81分或以上上:,從心理分析角角度上，你是是一位冒險型型投資者，對對任何有機會會賺錢的項目目都會勇于參參與，熱愛追追尋冒險的刺刺激；,6180分分：,你是一個進取取型投資者，對自己的投投資項目有信信心，能夠接接受較高水平平的風險；,4160分分：,你是一個穩(wěn)健健型投資者，愿意接受一一般程度的風風險，目的是是穩(wěn)健的收益益；,21-40分：,你是一個保守守型的投資者者，忍受風險險的的程度比比一般人低，處理投資時時不愿意碰運運氣，一不愿愿意冒風險。,20分以下：,你是一位無風風險型投資者者，不愿意接接受任何風險險，參與接近近無風險投資資；,3.風險承受受能力與態(tài)態(tài)度的相互配配合,不知你是否是是一個愛冒風風險、以及可可以冒險的人人？,分數(shù)=風險承承受態(tài)度-風風險承受能力力,高21分或以以上：你,風險承受態(tài)度度的指數(shù)較個個人資料分析析的結果有很很大的差別，雖然你敢于于冒險，但最最好做好風險險管理，或投投資一些低風風險的產品。,高6分到20分：,你風險承受的的態(tài)度比較你你接受風險的的能力略高，應該增加一一些低風險的的投資；,相差5分以內內：,兩者相吻合，保持現(xiàn)有組組合。,低6分到20分：,你風險承受的的態(tài)度較能力力略低，事實實上你有頗強強的承受風險險的能力，可可以從組合中中增加一些較較高風險的投投資，以獲得得更好的回報報。,底21分或以以下：,態(tài)度和能力之之間有很大的的差別，你心心理上不愿意意接受風險，會錯過不少少的投資機會會，你應該增增加一些高風風險的投資。,演講完畢，謝謝謝觀看！,