家庭應(yīng)急資金怎么理財(cái)

家庭應(yīng)急資金怎么理財(cái)？ 家庭應(yīng)急資金準(zhǔn)備，是為了保障家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和意外時(shí)的應(yīng)急需要。既不能太多，這樣會(huì)面臨著通貨膨脹對(duì)家庭資產(chǎn)帶來(lái)的貶值影響；也不能太少，這樣會(huì)使家庭在遇到突發(fā)事件時(shí)陷入財(cái)務(wù)困境，需要在資金的流動(dòng)性和收益性之間平衡利弊。中國(guó)銀行財(cái)富管理中心邢維暢建議，每個(gè)家庭都應(yīng)該有一筆固定的并可隨時(shí)取出的應(yīng)急資金，以便應(yīng)對(duì)諸如失業(yè)、生病等突發(fā)事件。一般情況來(lái)講，這筆資金應(yīng)為家庭月支出的6倍，這樣即便遇到緊急事件，也能維持半年的正常家庭生活不受太大影響。 但需要提醒的是，家庭應(yīng)急資金雖然有其必要性，但放在活期賬戶不加以打理同樣不可取.現(xiàn)今理財(cái)渠道日益豐富，市民用心甄選，完全可以找到收益更高、流動(dòng)性不比活期差的理財(cái)方式，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品便是活期儲(chǔ)蓄的理想“替代品”.據(jù)了解,貨幣基金是以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的一種基金，如國(guó)債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券、同業(yè)存款等短期有價(jià)證券等，且投資成本低、流動(dòng)性強(qiáng)，贖回兩到三個(gè)交易日資金便可到賬，像君得利二號(hào)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品贖回后第二天資金就可用，第三天可取，收益在4.0%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出活期的利息收益,也高出銀行一年期存款利息，不會(huì)有定期存款損失利息的遺憾.· 為什么我們需要預(yù)算？ 如果你和大多數(shù)的美國(guó)人一樣,那么你每個(gè)月中一定有很多入不敷出的時(shí)候通常在你還完房貸月供和買完食物后剩下的工資已經(jīng)無(wú)法再滿足你其他方面的需求了比如與朋友出去吃頓飯聽聽音樂(lè)會(huì)還有為你的孩子儲(chǔ)備教育資金. 理財(cái)專家認(rèn)為造成這種情況并不是因?yàn)槿藗兊墓べY太少而是錯(cuò)誤的花錢方式。 美國(guó)一位注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師說(shuō)當(dāng)我的客人發(fā)現(xiàn)自己的錢都花到哪兒的時(shí)候通常他們都會(huì)非常震驚因?yàn)槟切╁X花的都很不必要比如說(shuō)每天喝一杯五美元的星巴克咖啡如果乘以就是非常巨大的一個(gè)數(shù)字了類似與這樣的事情卻影響了你去完成自己真正想要做的事."只有那些懂得做好預(yù)算的人才能獲得成功. Myvesta 基金發(fā)言人Jim Tehan認(rèn)為如果你能為自己制定一個(gè)合理的預(yù)算并認(rèn)真遵守那么你只要花費(fèi)不多的錢就能滿足日常的需求他說(shuō)預(yù)算能夠幫助你去控制自己的經(jīng)濟(jì)狀況而不是讓你的經(jīng)濟(jì)狀況控制了你自己這樣你就可以把有限的資金花得更久。1. 控制預(yù)算 資金管理不善會(huì)很容易使人過(guò)度消費(fèi)從而導(dǎo)致低額的儲(chǔ)蓄和高額的信用卡帳單. Myvesta基金2005年年度的信用卡調(diào)查報(bào)告顯示美國(guó)人每人平均有2.9張卡,而這2。9張卡則承載著2328美元的信用卡債務(wù)。大部分信用卡的透支年利率都高達(dá)18以上，透支利息的花費(fèi)無(wú)疑是一筆巨款,比如說(shuō)，你用信用卡透支消費(fèi)了5000元,到還款日時(shí),你只還了最低還款額,即200元(美國(guó)信用卡的最低還款額一般為4%)，那么你就要為這筆消費(fèi)花費(fèi)八千多元的利息.Siesta認(rèn)為通過(guò)減少信用卡利息的支出你就節(jié)省一筆不菲的資金去做其他事情如果你能遵守自己每月制定預(yù)算你不僅能還清現(xiàn)有的債務(wù)還能防止沖動(dòng)消費(fèi).2. 更便宜的利率 制定并遵守預(yù)算的另一個(gè)好處就是它將迫使你的生活更有組織性比如說(shuō)制定了預(yù)算后你就可以按時(shí)歸還罰款不會(huì)因?yàn)檫t交了繳納滯納金并可以提高你的信用評(píng)分當(dāng)你申請(qǐng)汽車貸款和房貸時(shí)貸款機(jī)構(gòu)一般會(huì)根據(jù)你的信用評(píng)分決定你的借款利率保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也會(huì)據(jù)此來(lái)確定你辦理車貸和房貸的保險(xiǎn)費(fèi).3. 你的夫妻關(guān)系. 制定預(yù)算還有一個(gè)經(jīng)常被人忽略的好處那就是可以改善你的夫妻關(guān)系Siesta認(rèn)為和你的伴侶仔細(xì)的制定一份家庭預(yù)算將可以避免你們?nèi)蘸笤诨ㄥX上的糾紛通過(guò)討論你們也可以彼此溝通一下消費(fèi)理念畢竟對(duì)于很多夫妻來(lái)說(shuō)如何花錢是產(chǎn)生矛盾的主要原因。4. 為未來(lái)儲(chǔ)蓄。 最后制定預(yù)算將幫助你提前做準(zhǔn)備以應(yīng)付未來(lái)的各種不確定事件每個(gè)月都在預(yù)算表中規(guī)定一定比例的儲(chǔ)蓄你就既可以為以后退休養(yǎng)老確定保障又可以儲(chǔ)備資金應(yīng)付短期可能發(fā)生的問(wèn)題比如你的配偶失去了工作或是突然病倒了.Tehan認(rèn)為預(yù)算可以幫你建立一道金融安全體系是你能夠從容應(yīng)對(duì)生活中的突發(fā)事故一切所謂的花錢自由都是建立在預(yù)算基礎(chǔ)上的沒(méi)有一個(gè)存錢花錢的計(jì)劃無(wú)論你能賺多少錢都沒(méi)用。Siesta認(rèn)為預(yù)算不會(huì)使你失去花錢的快樂(lè)而是會(huì)帶你走向你的理財(cái)目標(biāo).· 預(yù)算能給你帶來(lái)什么1. 預(yù)算能幫你樹立正確自己的消費(fèi)觀念。 很多人尤其是剛剛步入社會(huì)的年輕人往往不知道該如何規(guī)劃自己的資金不是月月花光就是埋頭苦攢按時(shí)的制定一份預(yù)算可以幫助你建立正確的消費(fèi)觀念將錢用在刀刃上.2. 預(yù)算能幫助你做金錢的主人而不是奴隸。 在金錢面前人人都有欲望和消費(fèi)的沖動(dòng)但是預(yù)算能夠讓你在冷靜的時(shí)候做出正確的消費(fèi)而不是在沖動(dòng)過(guò)后后悔不已.3. 預(yù)算可以讓你家庭目標(biāo)一致生活融洽。  很多家庭糾紛往往都是金錢糾紛而預(yù)算可以將大家的意見(jiàn)歸總將全家的目標(biāo)和財(cái)力集中統(tǒng)一起來(lái).4. 預(yù)算可以使你將錢用于你真正需要的東西而不是浪費(fèi)在一些并不重要的事物上。5. 預(yù)算能夠幫助你儲(chǔ)備好應(yīng)急資金使你在意外事件發(fā)生時(shí)能夠從容應(yīng)對(duì)。· 七步幫你制定好預(yù)算 沒(méi)有一張地圖你就無(wú)法完成一次旅行而不制定一個(gè)花錢存錢的計(jì)劃你也無(wú)法達(dá)到你的理財(cái)目標(biāo)。 制定一份預(yù)算就可以讓你每月還清賬單讓你有效的利用所賺到的每一分錢然而很多人卻缺乏管理資金的能力沒(méi)辦法制定自己的預(yù)算Myvesta基金美國(guó)著名自助消費(fèi)教育網(wǎng)的發(fā)言人Jim Tehan認(rèn)為這主要是因?yàn)槿藗冞€沒(méi)有弄清楚自己的消費(fèi)情況. 他說(shuō),"人們總是在根本不知道自己的錢流向哪里的情況下開始做預(yù)算這種情況下他們做的預(yù)算不能叫做預(yù)算而只是他們想如何花錢的愿望而且這個(gè)愿望也是實(shí)現(xiàn)不了的。"第一步記錄下資金的流向. Tehan認(rèn)為制定預(yù)算的第一步就是記錄自己的消費(fèi)支出你可以使用便簽或是銀率網(wǎng)為你提供的每日消費(fèi)紀(jì)錄單這種記錄至少要保持一個(gè)月而且一定要將每筆支出都記下來(lái)哪怕像ATM跨行取款費(fèi)這么少的錢也不能例外一旦你知道自己的錢花在什么地方了你就可以正確的制定計(jì)劃來(lái)消費(fèi)了. 很多人剛開始做預(yù)算時(shí)都會(huì)將消費(fèi)做得很低其實(shí)做預(yù)算時(shí)你需要把握的頭號(hào)原則就是不要去降低自己的生活水準(zhǔn)也不要去削減那些會(huì)給你帶來(lái)樂(lè)趣的支出畢竟我們做預(yù)算的目的是讓自己的生活過(guò)得更好那種苦行僧式的預(yù)算既不會(huì)達(dá)到做預(yù)算的目的也無(wú)法讓你自己堅(jiān)持去執(zhí)行最后只能導(dǎo)致預(yù)算實(shí)行的失敗. 當(dāng)然享受生活也要適度比如說(shuō)你喜歡每天晚上都到飯店去吃飯那么現(xiàn)在試著減少到每周出去吃一次這不是讓你降低生活質(zhì)量而是讓你的消費(fèi)更合理。第二步定期儲(chǔ)蓄。 美國(guó)的一位資深理財(cái)規(guī)劃師Curt Weil認(rèn)為盡管制定預(yù)算時(shí)要根據(jù)個(gè)人的情況制定不同方案但是每次至少將收入的10用于儲(chǔ)蓄是不變的原則為了方便你也可以將工資賬戶設(shè)定一個(gè)儲(chǔ)蓄定投的比例Tehan也認(rèn)為如果你在看到一筆收入之前就把它存起來(lái)那么你就不會(huì)亂花了. 短期儲(chǔ)蓄的資金可以投資于進(jìn)出自由的理財(cái)產(chǎn)品或是貨幣市場(chǎng)基金當(dāng)然你也可以存成3個(gè)月或是6個(gè)月的定期。由于目前活期存款利息很低,所以除了應(yīng)付日常支出需要外，盡量不要留太多的活期存款。 長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的資金你可以存15年的定期存款也可以購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)低的國(guó)債但是這部分資金的投資切記以安全性為第一位。第三步制定各種支出的優(yōu)先級(jí). 制定預(yù)算時(shí)還應(yīng)該將收入的35%用于住房支出上,不過(guò)如果你正在還房貸，這部分支出的比例可以更高些.因?yàn)檫€房貸的錢有一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，而且更早的還完貸款還能節(jié)省很多利息.如果你需要為某些特殊情況做準(zhǔn)備，比如買車或是子女的教育，那么你還要再拿出收入的10存入利息較高的定期存款賬戶或是免稅的教育儲(chǔ)蓄賬戶。剩下的45你可以靈活支配用于食品服裝娛樂(lè)和度假等方面。以上的分配方式可以體現(xiàn)出需求的優(yōu)先級(jí)不同人是不能獲得所有想要的東西的所以應(yīng)該集中資金購(gòu)買最需要的東西制定預(yù)算也是如此。第四步盡量用現(xiàn)金支付。 一旦你確定好了儲(chǔ)蓄消費(fèi)和投資的資金比例你就要堅(jiān)定的執(zhí)行然而隨著信用卡的普及透支消費(fèi)變得越來(lái)越容易了習(xí)慣性的使用信用卡你就很可能會(huì)超支。除了必須使用信用卡支付的情況外日常生活中盡量使用現(xiàn)金或是刷借記卡來(lái)支付尤其是在逛街購(gòu)物的時(shí)候刷卡常常會(huì)使人高估自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力從而去購(gòu)買高價(jià)的奢侈品現(xiàn)金的使用可以更好的約束人們的購(gòu)買欲望從而降低盲目消費(fèi)的可能性.第五步按時(shí)還清賬單. 如果你沒(méi)有制定好計(jì)劃償還債務(wù)，你就永遠(yuǎn)也不能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自主,透支信用卡的利息是很高的，這筆支出還必然會(huì)減少你在儲(chǔ)蓄和娛樂(lè)方面的消費(fèi)資金，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)說(shuō),如果你不透支信用卡,浪費(fèi)那18的利息,那就意味著你多賺了18的收入。還有一點(diǎn)須注意的就是謹(jǐn)慎使用最低還款額還賬單因?yàn)椴粩嗟难h(huán)利息也讓你陷入高額負(fù)債的陷阱詳情點(diǎn)擊最低還款法并不像你想的那樣簡(jiǎn)單一文。 如果你確實(shí)在某一時(shí)刻現(xiàn)金流不足偶爾用幾次最低還款法也無(wú)傷大雅但是切忌在用最低還款法還多張信用卡多張循環(huán)利息賬單不僅會(huì)使你債臺(tái)高筑甚至?xí)鼓慊忌闲睦砑膊∈褂眯庞每ㄗ钪匾木褪敲吭掳磿r(shí)償還減少不必要的利息支出。第六步建立完善的經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)。 不管你的債務(wù)如何定期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需都是必要的理財(cái)規(guī)劃師一般會(huì)建議個(gè)人應(yīng)該留出36個(gè)月的生活費(fèi)應(yīng)急使用因?yàn)樯钪薪?jīng)常會(huì)發(fā)生突發(fā)事件比如你或你的配偶失業(yè)了或是生病了或者是卷入到意想不到的經(jīng)濟(jì)糾紛當(dāng)中. 即使你正在償還債務(wù)儲(chǔ)備這部分應(yīng)急資金也是必要的否則你就會(huì)因?yàn)橥话l(fā)事件的發(fā)生被打亂償還計(jì)劃使經(jīng)濟(jì)情況陷入一片混亂儲(chǔ)備應(yīng)急資金最好的辦法就是日常積累無(wú)論是你的工資年終獎(jiǎng)或是其他收入都應(yīng)該存下來(lái)一部分.第七步量力消費(fèi)。 量力消費(fèi)就是不要讓你的支出大于收入這并不意味著你的生活質(zhì)量下降了生活的質(zhì)量并不應(yīng)該建立在盲目消費(fèi)和過(guò)多的獲取基礎(chǔ)上.量力消費(fèi)時(shí)最重要的就是做到不要盲目和別人攀比也許你的鄰居穿著最時(shí)髦的衣服開著豪華的汽車但是你卻不知道他也許正在為償還高額的債務(wù)苦苦掙扎人應(yīng)該為自己而活而不是為了別人眼中的虛榮而活制定一份預(yù)算不僅能幫你節(jié)省不必要的開支還能使你的生活更加充實(shí)對(duì)自己和家人也更有責(zé)任心。· 制定預(yù)算的六個(gè)誤區(qū)1. 去掉所有的娛樂(lè)支出。 在做預(yù)算時(shí)，一定要為娛樂(lè)作出支出，畢竟我們做預(yù)算的目的是讓自己的生活過(guò)的更快樂(lè),而不是為了省錢過(guò)得乏味,同時(shí)一個(gè)毫無(wú)娛樂(lè)支出的預(yù)算也很難讓人有動(dòng)力堅(jiān)持下來(lái)。不過(guò)娛樂(lè)支出是要有度的,如果你每月花在娛樂(lè)上的支出超過(guò)住房支出的10%了,那么你就要控制了,最好的支出度應(yīng)該是你在住房項(xiàng)目支出月租金或月供的5左右。2. 不能堅(jiān)持儲(chǔ)蓄. 在理財(cái)?shù)牡缆飞现挥袌?jiān)持不懈才能贏得勝利所以一旦你決定好將每月工資用于長(zhǎng)期和短期儲(chǔ)蓄的比例后就應(yīng)該在銀行設(shè)定一個(gè)儲(chǔ)蓄定投每個(gè)月堅(jiān)持儲(chǔ)蓄100元,在年利率5的情況下，5年你就可以攢下6800元。3. 過(guò)度使用信用卡.由于具有透支功能過(guò)度的使用信用卡會(huì)使你無(wú)法正確認(rèn)識(shí)自己的收入情況導(dǎo)致經(jīng)常性的入不敷出因此最好能多使用現(xiàn)金用于日常消費(fèi)這樣你可以更好的了解到自己的資金支出方向也能更好的控制自己的消費(fèi)欲望減少不必要的消費(fèi).4. 使用最低還款法還信用卡帳單. 使用最低還款法還信用卡帳單將會(huì)造成你巨大的利息支出因?yàn)槟阋坏﹦?dòng)用了這種方法還賬單沒(méi)有還清的透支款項(xiàng)就不再享受免息期而是開始循環(huán)計(jì)息所以不到萬(wàn)不得已最好全額還款.5. 沒(méi)有儲(chǔ)備應(yīng)急資金。 如果你沒(méi)有儲(chǔ)備足夠的應(yīng)急資金，那么一旦發(fā)生突發(fā)事件,如失業(yè)、生病,你就會(huì)陷入經(jīng)濟(jì)困境。普通人應(yīng)該在活期帳戶里儲(chǔ)存36個(gè)月的工資作為應(yīng)急資金，而那些自由職業(yè)者和工作變動(dòng)大的人應(yīng)該至少要留有一年的工資以備不時(shí)之需。6. 支出大于收入。 對(duì)于制定預(yù)算來(lái)說(shuō)，保證每期支出都基本小于收入，以便留有資金用于儲(chǔ)蓄是非常重要的。不過(guò)對(duì)于目前處于社會(huì)消費(fèi)主體的80后來(lái)說(shuō)，做到這一點(diǎn)很不容易，不同于父輩們謹(jǐn)小慎微的生活方式.80年代后出生的年輕人,追求及時(shí)享樂(lè),“月光”是常態(tài)，不過(guò)過(guò)多的透支未來(lái)是很危險(xiǎn)的，一定的儲(chǔ)蓄是穩(wěn)定生活的基礎(chǔ).· 不同類型的人群如何制定預(yù)算 · 單身貴族如何做預(yù)算 什么是單身貴族？百度知道的答案是沒(méi)結(jié)婚的年輕人,一般比較有錢，其實(shí)通俗點(diǎn)說(shuō)就是一人吃飽全家不餓，收入有比較高的小白領(lǐng)們。現(xiàn)在的單身貴族大部分是80后，由于出生于改革開放之后，基本上沒(méi)有挨過(guò)餓，受過(guò)苦，因此與父輩們相比，80后們最大的不同就是沒(méi)有危機(jī)感,錢花完再掙是他們心境的最好寫照，加上沒(méi)有家庭的負(fù)擔(dān)，單身貴族們通常都心甘情愿的加入了月光族。單身貴族就不需要理財(cái)不需要做預(yù)算嗎？當(dāng)然不是。事實(shí)上這段時(shí)間恰恰是為以后人生做準(zhǔn)備打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的黃金時(shí)段。生命是人生最寶貴的財(cái)富，時(shí)間就是履行人生價(jià)值的唯一軌道。因此及早做好預(yù)算是延長(zhǎng)生命，增值生命的重要方法，每一個(gè)年輕人都有充分的理由成為自己的董事長(zhǎng)，創(chuàng)立自己的人生企業(yè)王國(guó),人生最寶貴的20到30歲年齡段，更應(yīng)養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,以及完美的理財(cái)計(jì)劃。因?yàn)槊恳环皱X都將通過(guò)周密的運(yùn)作，發(fā)揮最大的作用，帶來(lái)常人少有預(yù)計(jì)的效果，今日的積蓄就是明日創(chuàng)業(yè)的自動(dòng)資本,因此善待自己的錢財(cái)，它將構(gòu)筑人生的財(cái)富積聚最大的財(cái)富沉淀 。那么單身貴族應(yīng)該如何做預(yù)算呢?  首先由于單身貴族們收入一般比較高,又處于消費(fèi)比較沖動(dòng)的年紀(jì)。因此一定要將存錢擺在第一位，年輕人尤其是剛?cè)肼殘?chǎng)沒(méi)有家庭壓力的年輕人，一賺到錢就想要花錢享受青春，而人的欲望是無(wú)止境的,這就導(dǎo)致他們鮮有存款,而一定的儲(chǔ)蓄不僅是進(jìn)一步理財(cái)增收的前提，更是應(yīng)付日常緊急情況的必備基礎(chǔ)。 一般來(lái)說(shuō)每個(gè)月的儲(chǔ)蓄比例最好不要少于工資的10%,應(yīng)急資金應(yīng)該保持在工資的三倍以上. 其次由于暫時(shí)沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)單身貴族們大都又處于比較年輕的階段因此他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)因此在做預(yù)算時(shí)可以在必要的儲(chǔ)蓄之后選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較高收益較大的投資如股票股票基金外匯期貨等但是高風(fēng)險(xiǎn)的投資最好控制在總投資的80%以內(nèi).第三相對(duì)于已婚人士來(lái)說(shuō)單身貴族們的個(gè)人時(shí)間較多事業(yè)也正處于上升期因此在做預(yù)算時(shí)要留出一定比例的資金用于技能培訓(xùn)和知識(shí)學(xué)習(xí)為以后更大的發(fā)展充電這也是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)投資。第四適當(dāng)安排娛樂(lè)活動(dòng)盡管學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄對(duì)于單身貴族們很重要但是這并不意味著要杜絕所有的娛樂(lè)生活適時(shí)地根據(jù)個(gè)人能力范圍做些自己喜歡有益的事來(lái)饋贈(zèng)自己犒賞自己才是一種比較健康的心態(tài)懂得享受生活才能去創(chuàng)造生活 .· 二人世界應(yīng)該如何做預(yù)算 已經(jīng)告別了逍遙自在的單身時(shí)代卻還過(guò)著夫妻二人世界的你該如何做預(yù)算呢？首先處在二人世界的人大部分都已經(jīng)步入職場(chǎng)一段時(shí)間事業(yè)比較穩(wěn)定了并且將來(lái)還會(huì)有更大的上升家庭收入預(yù)期也會(huì)有很大的增加同時(shí)由于暫時(shí)沒(méi)有孩子父母大部分又都沒(méi)有退休因此家庭負(fù)擔(dān)比較 小也就是說(shuō)這一時(shí)期正是收入較高而支出較少的時(shí)期也是家庭為將來(lái)積累財(cái)富的黃金時(shí)間。 盡管此時(shí)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)但是由于未來(lái)面臨子女的誕生和父母退休養(yǎng)老的雙重責(zé)任因此仍要保持一定的零風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄積累財(cái)富由于此時(shí)家庭收入較高因此可以將儲(chǔ)蓄的比例定在月收入的20左右.其次由于即將會(huì)面臨育兒的問(wèn)題處于二人世界的你可以將收入的一部分作為孩子的教育基金第三由于此時(shí)的夫妻還處于經(jīng)濟(jì)比較寬松的時(shí)期可以適當(dāng)增加一些如房產(chǎn)之類的固定資產(chǎn)的投資用于保值增值.第四由于此時(shí)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)在投資時(shí)可以配比一定比例的高收益項(xiàng)目但是為了日后的大宗支出儲(chǔ)備資金這個(gè)比例不能太高可以將資金一半投資于高收益高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目一半投資與長(zhǎng)期的中低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目如基金定投國(guó)債等.· 三口之家如何制定預(yù)算 處于三口之家的夫妻們正好位于社會(huì)的夾心層也就是在上有老下有小的階段不僅要養(yǎng)育子女還要贍養(yǎng)老人盡管收入普遍較單身貴族和兩口之家要高但是支出同樣很高他們應(yīng)該如何制定預(yù)算呢？首先要加大保障性支出很多三口之家的夫妻們往往將生活的中心集中到了孩子身上而忽略了自身保障的重要性由于這一時(shí)期家庭支出會(huì)很高因此要對(duì)家庭成員中的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源者進(jìn)行重點(diǎn)保護(hù)比如購(gòu)買重大疾病意外身故或生死兩全的保險(xiǎn)以保證在發(fā)生重大變故時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。對(duì)于孩子和老人也應(yīng)該制定相應(yīng)的保障計(jì)劃如果孩子還在上學(xué)可以購(gòu)買。其次增加健康支出由于處于這個(gè)階段的夫妻壓力比較大責(zé)任又比較重大因此應(yīng)該適當(dāng)增加健康方面的支出包括每年一次的健康體檢健康保健等.第三減少高風(fēng)險(xiǎn)投資在總投資中的比例對(duì)于三口之家的家庭來(lái)說(shuō)穩(wěn)定的收入來(lái)源要比不確定的高收入更重要.第四開始準(zhǔn)備養(yǎng)老計(jì)劃由于現(xiàn)在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障能力有限為了在退休后能夠過(guò)上體面的生活三口之家的夫妻們要早作養(yǎng)老計(jì)劃越早籌劃獲得的保障越高。養(yǎng)老產(chǎn)品具體包括企業(yè)年金商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)房產(chǎn)倒按揭養(yǎng)老基金定投等。· 看看別人是怎么做預(yù)算的· 我的金字塔預(yù)算理財(cái)法 幾年來(lái)自己工作換了不少盡管每換一次工作薪水都會(huì)比以前多然而花錢的速度總是勝過(guò)加薪的速度每月賺2000元時(shí)出門就上小公共,賺5000元的時(shí)候 伸手就是出租車,賺8000元的時(shí)候開始每月還，這不，每月賺到10000元有余了,又有了這個(gè)要吃要喝的坐騎,感覺(jué)兜里的錢還是和以前一樣每 月都緊巴巴地貼著盼望著發(fā)薪的日子早一點(diǎn)到來(lái). 一天母親突然來(lái)電說(shuō)外婆病了急著用錢問(wèn)我能不能拿出個(gè)萬(wàn)兒八千的家里的親戚都知道我每月的收入過(guò)萬(wàn)想我拿出點(diǎn)錢來(lái)應(yīng)該不成問(wèn)題我當(dāng)即滿口答 應(yīng)沒(méi)有問(wèn)題誰(shuí)知第二天翻出存折仔細(xì)一看上面只有可憐的6000元錢我硬著頭皮向同事透露了這件事，好在哥們兒真不錯(cuò),二話沒(méi)說(shuō)，下午去銀行取了2萬(wàn) 元錢扔給我我心里的那份感激就別提了趕緊把錢匯回家我不禁低著頭仔細(xì)琢磨起來(lái)我不是大款但也算得上地地道道的白領(lǐng)或是金領(lǐng)啊平時(shí)對(duì)花 錢沒(méi)有什么概念沒(méi)想到關(guān)鍵時(shí)刻想想自己再看看自己周圍的人坦率講收入都不算低可和我一樣一到月底就手頭緊的人還真不少到底有沒(méi)有更合理的安排呢?  打那之后每逢開支，我都開始盤算著花,試著讓自己攢點(diǎn)錢，想想今天的自己還很年輕，精力體力都算充沛，如果天天都是今朝有酒今朝醉，那將來(lái)老了的時(shí)候動(dòng)不了的時(shí)候怎么辦?這其實(shí)是一個(gè)很容易就能想到的問(wèn)題，但年輕人一般不會(huì)主動(dòng)去想，好像感覺(jué)自己永遠(yuǎn)也不會(huì)老。于是我每月強(qiáng)迫自己在發(fā)薪那一天就把收入 的70存起來(lái)，一下子減少了很多的娛樂(lè)活動(dòng),開始還真不習(xí)慣，有時(shí)一個(gè)晚上在空蕩蕩的房間里走來(lái)走去真有點(diǎn)憋得難受，強(qiáng)迫自己上上網(wǎng)，看看書又乘機(jī)拾起很久不摸了的外語(yǔ)，日子就這樣一天一天過(guò)去了。 幾個(gè)月下來(lái)我竟慢慢地適應(yīng)了這樣的日子,同事都嘲笑我退化了，說(shuō)我生活在70年代.雖然朋友對(duì)我的這種行徑頗有微詞，但讓我高興的是自己很快就有了一筆小小的存款,并且還在穩(wěn)定增加.漸漸地我還是覺(jué)得存錢的利息太低了，況且還得交利息稅,經(jīng)朋友推薦且自己認(rèn)真研究了一下，我選了兩只股票做中長(zhǎng)線，一聲不響地當(dāng)起了股民，年前在這兩只 股票上竟也有了挺大的回報(bào)，咱做股票也不貪心，把賺來(lái)的取出來(lái)存上,還是用那些本金在股市里滾中長(zhǎng)線，給我的感覺(jué)是幾乎不可能賠的. 兩個(gè)月前一個(gè)哥們兒找我商量合伙開一間網(wǎng)吧,我們考察了幾次地理位置并在網(wǎng)上發(fā)布了調(diào)查問(wèn)卷和網(wǎng)友們一起探討開網(wǎng)吧的市場(chǎng)空間,到現(xiàn)在網(wǎng)吧還沒(méi)開起 來(lái)，在這個(gè)過(guò)程中倒認(rèn)識(shí)了一個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員小女孩精明強(qiáng)干，口才流利,耐心地向我介紹人壽保險(xiǎn)的意義,說(shuō)保險(xiǎn)就是今日為明日做準(zhǔn)備，生時(shí)為死時(shí)做準(zhǔn)備,父 母為兒女做準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)為兒女長(zhǎng)大做準(zhǔn)備，能做到此三步的人，方能稱其為現(xiàn)代人。同時(shí)她明確地批評(píng)我把個(gè)人收入的70存起來(lái),客觀地說(shuō)并不是很合 理，要我用10%的收入購(gòu)買保險(xiǎn)。一來(lái)人家說(shuō)得確實(shí)有理，二來(lái)覺(jué)得女孩子的確很用心.就這樣我為自己買了醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)一番折騰我漸漸有了自己的 預(yù)算理財(cái)之道.形成了自己的預(yù)算理財(cái)觀念我個(gè)人美其名曰四三二一家庭預(yù)算理財(cái)法簡(jiǎn)單地說(shuō)就是一個(gè)理財(cái)金字塔即有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的家庭或個(gè)人可以結(jié) 合自己的身體情況按以下比例來(lái)分配剩余收入40用來(lái)儲(chǔ)蓄30%投資實(shí)業(yè)20%買股票和債券10%買保險(xiǎn)這樣的預(yù)算理財(cái)觀很好理解儲(chǔ)蓄讓我 平日中有零用錢且能夠存下一筆以備應(yīng)急還房款成為固定部分的開銷買股票盡管有輸有贏但收入的20絕對(duì)不影響大局人壽保險(xiǎn)則變成了急用時(shí)(發(fā)生 意外或疾?。┑默F(xiàn)金。自從形成了這個(gè)家庭預(yù)算理財(cái)金字塔我感覺(jué)自己的小日子舒服多了存錢不再是痛苦的事情花錢同樣也沒(méi)了煩惱一段時(shí)間下來(lái)還有一筆可觀的財(cái)富單身的日子變成了真正的貴族。· 預(yù)算助我“奪"財(cái)權(quán) 前幾天妻子突然提出要檢查我的賬目開支，她本想給我個(gè)措手不及,但我滴水不漏的賬目讓她大失所望，妻子盡管沒(méi)有達(dá)到目的,但她心里卻是十分地高興，她再也不用為我的盲目開支而發(fā)愁了，要知道在以前這可是她頭等的大事. 我在鎮(zhèn)政府工作平常禮尚往來(lái)的事情比較多,單位的大小事只要看到其他人隨份子我總是緊追不舍，再加上我煙酒不斷，所以一個(gè)月千把元的工資不到半個(gè)月就花的精光，危機(jī)家庭儲(chǔ)蓄以及妻子工資的事情是經(jīng)常發(fā)生的，妻子為了讓我改掉這個(gè)壞毛病,嘗試了很多辦法都是無(wú)濟(jì)于事，后來(lái)當(dāng)我告急的時(shí)候,她這一關(guān)是最難過(guò)的,有時(shí)候接連幾天都攻不下來(lái),然而去年夏天發(fā)生的一件事,讓我徹底地改變了我的習(xí)慣，預(yù)算的觀念開始在我腦海 中扎下了根.我記得那是七月份初，單位剛剛發(fā)的工資不到一周,我就消滅地?zé)o影無(wú)蹤，妻子對(duì)此已經(jīng)習(xí)慣，她惟一要做的就是守住家庭儲(chǔ)蓄和她的工資不讓動(dòng)一分一 厘，當(dāng)是我最大的愿望并不是她能給我錢，而是家里別發(fā)生什么事，因?yàn)樵谝郧拔覀兌艘环輩f(xié)議，即家里有事急需用錢時(shí),我們每個(gè)人各解決一半，然而事情 總是事與愿違,當(dāng)時(shí)五歲的兒子因?yàn)樘鞖馓珶嶂惺盍?上吐下瀉還發(fā)高燒，按照醫(yī)生的建議，必須馬上入院治療，住院的費(fèi)用可不是小數(shù)目，最少也得一千多 元，在去醫(yī)院的路上，妻子就將住院費(fèi)用的一半交給了我，我明白她的意思，可是我的兜里已經(jīng)好幾天都沒(méi)見(jiàn)鈔票的蹤影了,我剛想和妻子商量商量，沒(méi)想到 她竟然來(lái)了一句你看著辦吧,怎么辦呢?我開始為我沒(méi)有預(yù)算的生活而感到苦惱，錢并不是借不到,關(guān)鍵是怎么向朋友開口,他們?cè)趺匆膊粫?huì)相信我這樣 大手大腳的人會(huì)缺錢，我硬著頭皮向住院部的醫(yī)生說(shuō)到,能不能先讓孩子住上，等一會(huì)就把錢拿來(lái),醫(yī)生非但不體諒我還說(shuō)了一句沒(méi)帶錢還來(lái)住院，我聽 后臉一陣紅一陣白。半個(gè)小時(shí)后，等我拿著從父母那里討來(lái)的錢來(lái)到醫(yī)院時(shí),妻子已經(jīng)辦妥了所有的住院手續(xù)，當(dāng)在病房里看到兒子酣睡的樣子時(shí)，我感到無(wú)比慚愧,從那時(shí)起,我暗下決心，一定不要類似的事情再次發(fā)生.自那以后，當(dāng)拿到工資時(shí),我首先想到就是進(jìn)行分割，分出個(gè)人消費(fèi),家庭消費(fèi),以及應(yīng)急所需等幾類,后來(lái)隨著我煙酒量的不斷減少,我還分出了給兒子買保險(xiǎn) 的錢，妻子再也沒(méi)有因?yàn)楣べY的事而抱怨我,甚至還將她的工資交給我來(lái)保管,她說(shuō)好好管著吧,我放心看看能不能預(yù)算出一輛車,我充滿自信地回應(yīng)到能， 我心里有數(shù)，因?yàn)橥ㄟ^(guò)預(yù)算，我已在證券市場(chǎng)有了一定立足之地,而且這塊地還在不斷擴(kuò)大。感謝預(yù)算讓我掌握了家里的財(cái)政權(quán)，感謝預(yù)算讓我們過(guò)上了富裕美滿幸福的生活,我還將繼續(xù)預(yù)算下去。· 預(yù)算幫我成就幸福生活我和老公都是農(nóng)村中學(xué)老師,寶寶只有兩歲,我們的收入穩(wěn)定，且固定兩個(gè)人每個(gè)月工資收入3500多元,我家一直沒(méi)有統(tǒng)一財(cái)政，而是大方向分工,我負(fù)責(zé)日常生活費(fèi)用和寶寶的費(fèi)用,老公負(fù)責(zé)購(gòu)買電器,孝敬父母等大項(xiàng)開支及個(gè)人煙酒交際支出.結(jié)婚5年來(lái),我家存款一直保持在婚前水平,生活一直很平靜，我們覺(jué)得過(guò)得還不錯(cuò)，今年我競(jìng)聘進(jìn)入縣城的鄉(xiāng)鎮(zhèn)初中，老公也應(yīng)聘到城郊的一所中學(xué)，但工作單位離家遠(yuǎn)了,就開始考慮在縣城買房了,為了房子我與老公走上了理財(cái)之路。我與老公約定,我家理財(cái)?shù)目傮w原則是快樂(lè)理財(cái)，健康生活，特別是不影響寶寶的生活質(zhì)量,老公主動(dòng)戒煙戒酒,減少外出應(yīng)酬和朋友小聚都轉(zhuǎn)移到家里，老公每次都下廚房炒菜,這樣雖然累一點(diǎn),但氣氛挺好，錢也省了不少.我們?cè)谑杖胂鄬?duì)固定的情況下,合理分配資金比例,在能力范圍內(nèi)按照最快樂(lè)的方式來(lái)生活。為了更好地分配收入,提高資金運(yùn)用效率,我與老公商量統(tǒng)一家庭財(cái)政,每月領(lǐng)到工資后，將其分成幾個(gè)部分，首先是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄1200元,雷打不動(dòng)，其余的根 據(jù)不同需要，分成大小不等的幾筆款項(xiàng),寶寶的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)及玩具支出單700元,家庭日常生活開600元，孝敬雙方父母600元，作為兩個(gè)書蟲每月100元的購(gòu)書款也必不可少，每個(gè)月旅游基金預(yù)存200元，剩下的就用來(lái)應(yīng)付突發(fā)性事件和人情消費(fèi)。這樣的分類基本涵蓋了日常生活的各個(gè)方面，如果 有盈余經(jīng)民主協(xié)商或轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄或轉(zhuǎn)入其他款項(xiàng)，但是購(gòu)書款及寶寶專項(xiàng)款若有剩余就全部轉(zhuǎn)入下月。在很多同事眼里，每年寒暑假外出旅游似乎是一種奢侈的生活,但我和老公卻不這么認(rèn)為，寒暑假的旅行對(duì)我家里來(lái)說(shuō)已成為必經(jīng)程序,我懷孕期間及寶寶出生不久，我們?nèi)诙嗯芏掏?，只到周邊的城市逛逛，等寶寶?huì)走路了我們也走得更遠(yuǎn)了讀書也是人生一大樂(lè)趣,每次在書店里尋一本合口味的書，便如獲至寶趕快回家與老公共享，寶寶每月的兒童雜志也是必須的款項(xiàng)，寶寶安靜時(shí)，我們燈下各執(zhí)一冊(cè)倒也有無(wú)窮樂(lè)趣，書賜給我們知識(shí)和智慧,豐富了日復(fù)一日單調(diào)的生活。今年國(guó)慶期間,我們?cè)诳h城買了一套二手房,輕妝淡抹一下,住起來(lái)倒也舒適方便，工資分配中，除了原用來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的1200元改為還買房按揭外，其他分配比例仍然延續(xù)著,收入雖然不多，但我們卻在合理分配中過(guò)著健康富有情調(diào)的生活，小日子真的蠻有滋味的！· 如何使用家庭記賬簿盡管網(wǎng)上目前有很多不錯(cuò)的記賬網(wǎng)站，但是很多人由于上網(wǎng)不方便,還是不得不使用手工記賬，在這里銀率網(wǎng)推薦使用這款家庭實(shí)用記賬簿。這款記賬簿,以年為最高單位，以日為最小單位，使用者可以將一年當(dāng)中每天所發(fā)生的各種費(fèi)用計(jì)入到賬簿中，對(duì)應(yīng)的欄目中，賬簿會(huì)自動(dòng)將每月的總支出和各類支出歸總得出數(shù)值，方便使用者掌控自己的資金流向。收入方面，由于我國(guó)企業(yè)普遍采用月薪制度,該賬簿也使用按月計(jì)入收入的方式，并且將夫妻二人的收入分開記錄,方便使用者查看詳細(xì)記錄。該賬簿除了設(shè)計(jì)有按日的流水賬記錄外，還增加了紀(jì)念日這個(gè)環(huán)節(jié)，使用者在紀(jì)念日時(shí)的特殊花費(fèi)將可以顯示到相應(yīng)月份的總支出匯總當(dāng)中.使用者可以按月查看家庭的支出流向和每月節(jié)余，同時(shí)還可以在年度總表中查看到自己的年度收支情況，年度總表自動(dòng)生成每月的節(jié)余情況，同時(shí)還會(huì)根據(jù)支出分類自動(dòng)生成餅狀統(tǒng)計(jì)圖給予使用者更直觀的參考。· 怎樣省錢最有效?問(wèn)現(xiàn)在通貨膨脹這么嚴(yán)重如何省錢才能最有效？答由于經(jīng)濟(jì)逐漸衰退以及大幅度的通貨膨脹，使得從汽油到食品每一樣?xùn)|西都在漲價(jià)，美國(guó)人正在尋找快速有效的方法來(lái)節(jié)省他們的開銷,持有更多的現(xiàn)金，而毫無(wú)疑問(wèn)中國(guó)人也在經(jīng)歷這樣的問(wèn)題。幸運(yùn)的是,實(shí)際上存在許多可以讓你不用花費(fèi)很多時(shí)間與精力,便可以省支出的方法，其中的一些方法可以幫助你削減部分不必要的花銷，而有一些方法甚至可以讓你擁有額外的儲(chǔ)蓄！如果你能將以下所有方法有效利用你就可以做到每年都省出近萬(wàn)元甚至更多這些小竅門不僅可以幫助你戰(zhàn)勝暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期甚至可以幫助你增加收益。·能源與汽油方面.能源成本現(xiàn)在已經(jīng)越來(lái)越高美國(guó)能源部預(yù)計(jì)美國(guó)2008年平均家庭能源成本將由一年前的2100美元上升到2350美元。而且據(jù)統(tǒng)計(jì)美國(guó)家庭平均花在汽油方面的成本也從2007年的3000美金上升到今年的3950美金。 還好一些相對(duì)便宜的改變適應(yīng)方法是可行的而且很多方法已經(jīng)開始在美國(guó)家庭得到大規(guī)模使用。 比如說(shuō)密封的門窗可以隔絕冷和熱從而節(jié)省了你房子制熱與制冷所花銷的賬單。節(jié)省能源聯(lián)盟副主席Ronnie Kweller說(shuō)每一個(gè)很小的細(xì)節(jié)都會(huì)很奏效而且如果你買不起密封的窗戶那么塑膠袋也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇.其他削減家庭能源支出的訣竅1. 在屋內(nèi)安裝電子恒溫調(diào)節(jié)器。這個(gè)便捷的小機(jī)件可以使你在回家之后才打開空調(diào)加熱或者制冷免去了即使你不在家也必須要付的空調(diào)費(fèi)根據(jù)美國(guó)環(huán)境保護(hù)部的數(shù)據(jù)顯示家里安裝了溫度調(diào)節(jié)器的家庭每年會(huì)節(jié)省180美金而這遠(yuǎn)比購(gòu)買一個(gè)恒溫調(diào)節(jié)器所花的100元錢要多出很多。2換節(jié)能燈泡.是的它們的確比傳統(tǒng)的燈泡更貴一些但是它們最后會(huì)幫助你節(jié)省更多的錢這是由于它們所用的能源比傳統(tǒng)燈泡少三分之二而且它們比傳統(tǒng)燈泡耐用十倍這樣計(jì)算起來(lái)每只節(jié)能燈泡將為你節(jié)省50美金.3. 更加高效.經(jīng)常清潔并更換你的爐子空氣過(guò)濾器而且還要將你的熱水器包裹起來(lái)這些小行動(dòng)會(huì)讓你的家用電器更加高效的運(yùn)行根據(jù)節(jié)能部門的統(tǒng)計(jì)封住空氣的入口和包裹住加熱系統(tǒng)可以提高20的效率.4.將自來(lái)水加熱器的溫度調(diào)節(jié)在130華氏度.這個(gè)溫度已經(jīng)足夠殺掉洗碗時(shí)沾在盤子上的細(xì)菌.同時(shí)你可以用以下步驟來(lái)節(jié)省你的交通工具所用汽油的成本1. 養(yǎng)成良好的開車習(xí)慣.如果你不加速駕駛那么將會(huì)節(jié)省很多美國(guó)能源效率理事會(huì)的數(shù)據(jù)顯示如果你經(jīng)常用70mph的速度駕駛那么將比以55mph的速度駕駛降低%的燃燒充足率。2. 為你的輪胎充足氣。美國(guó)能源效率理事會(huì)的數(shù)據(jù)表明輪胎平均每月將會(huì)失去一磅的壓力如果你駕駛的時(shí)候輪胎已經(jīng)失去了3磅的壓力那么你的汽車的燃燒充足率將會(huì)降低1%3. 整理你的車。如果你的車內(nèi)看起來(lái)很亂那么你需要馬上做整理美國(guó)能源效率理事會(huì)的數(shù)據(jù)表明你的車每多載10磅的重量汽車的燃料燃燒充足率將降低2。你可以在銀率網(wǎng)省油13秘技幫你應(yīng)對(duì)油價(jià)上漲的文章中找到更多關(guān)于如何節(jié)省汽油的小竅門。4. 食品方面的節(jié)省。美國(guó)勞動(dòng)者消費(fèi)調(diào)查部門數(shù)據(jù)顯示美國(guó)家庭平均每年花在食物上的費(fèi)用為6111美金但是隨著物價(jià)的飛速上升食品消費(fèi)正在逐漸的超出每個(gè)家庭的預(yù)算。怎樣才能在節(jié)省這方面的支出呢？事實(shí)上這并不難美國(guó)農(nóng)業(yè)部研究表明一個(gè)四口之家如果將一些昂貴的食品轉(zhuǎn)變成一些相對(duì)便宜的食品那么就可以從每月的食品預(yù)算中節(jié)省出240美金。問(wèn)題的關(guān)鍵是要欣然接受烹調(diào)時(shí)的變化而不是從心里恐懼它比如你可以購(gòu)買一個(gè)生的馬鈴薯而不是購(gòu)買一個(gè)包裝好的已經(jīng)被烤過(guò)兩次的馬鈴薯生的馬鈴薯很便宜而且更加美味.下面是一些在超市里省錢的方法1. 低頻率光顧超市。如果你有每天晚飯前都去超市的習(xí)慣那么現(xiàn)在到了改掉它的時(shí)候了現(xiàn)在你需要考慮好在接下來(lái)的幾天內(nèi)要吃什么一次性去超市購(gòu)買這樣不僅節(jié)省了金錢而且節(jié)省了時(shí)間與汽油。2. 使用購(gòu)物單.超市中所購(gòu)買商品中有三分之二都是沖動(dòng)的結(jié)果市場(chǎng)調(diào)查和咨詢公司Envirosell的CEO兼創(chuàng)始人Paco Underhill表示為了減少?zèng)_動(dòng)的誘惑你需要制定一張購(gòu)物單并且在超市中堅(jiān)持按照購(gòu)物單購(gòu)買.3. 用現(xiàn)金結(jié)賬。這使你可以更加堅(jiān)持按購(gòu)物單購(gòu)物.4. 只逛超市的邊緣地帶。通常超市的邊緣地帶會(huì)包括所有你需要的未經(jīng)加工的食品奶制品肉類以及面包你要避免逛超市的中心地帶因?yàn)槟抢锍錆M了誘人的加工過(guò)的食品正是這些食品會(huì)使你超出預(yù)算。5. 購(gòu)買應(yīng)季的食品.在一月份購(gòu)買草莓將花費(fèi)你很多的錢要時(shí)刻養(yǎng)成吃當(dāng)?shù)貞?yīng)季食品的習(xí)慣一定要減少反季食品的購(gòu)買.6. 使用節(jié)能的方法烹調(diào)食物。比如你可將肉和飯放在一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的砂鍋在一起煮而不再將肉類單獨(dú)烹調(diào)。7. 銀行及信用卡方面.個(gè)人支付銀行經(jīng)紀(jì)人信用卡開發(fā)公司以及其他一些商販會(huì)向你索要很多額外的費(fèi)用利息以及罰金。最近一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)美國(guó)人每年在銀行手續(xù)費(fèi)上的花費(fèi)就達(dá)到360億美金而在2000年的時(shí)候這項(xiàng)花銷僅為244億美金.同時(shí)消費(fèi)者協(xié)會(huì)預(yù)計(jì)美國(guó)人花在個(gè)人金融服務(wù)從銀行到房貸款上的錢已經(jīng)達(dá)到了每年2160億美金不要小看這些可能時(shí)刻都在增長(zhǎng)的服務(wù)費(fèi)和利息在銀行與信用卡的花銷方面很多時(shí)候你可能是自食惡果比如說(shuō)如果這段時(shí)間你刷卡消費(fèi)的額度超過(guò)了信用卡的透支額度那么你將被告知需要支付透支罰款.下面是一些使你的銀行與借款成本變低的竅門1. 做好對(duì)比。 如果有其他競(jìng)爭(zhēng)者提供更加合算的利率或者手續(xù)費(fèi)那么你應(yīng)該轉(zhuǎn)換銀行信用卡甚至股票期權(quán)賬戶。2. 仔細(xì)閱讀罰款條目。對(duì)那些最后可能會(huì)花費(fèi)很多成本的條款一定不能掉以輕心免費(fèi)注冊(cè)的賬戶聽上去似乎很吸引人但是它到底有沒(méi)有一個(gè)最低的限制？如果你不能滿足這個(gè)最低的限制那么你就將被索取一定的費(fèi)用這就使讓你吃免費(fèi)午餐的夢(mèng)想破滅了。3. 小心ATM機(jī)。如果可以的話盡量一次性的在ATM機(jī)中取出大額現(xiàn)金以避免頻繁的去ATM取現(xiàn)根據(jù)銀率網(wǎng)美國(guó)網(wǎng)站2007年ATM費(fèi)用的調(diào)查表明美國(guó)ATM跨行手續(xù)費(fèi)平均為1.78美金而我國(guó)基本上是每筆2元.4. 按時(shí)支付信用卡賬單小心循環(huán)利息.錯(cuò)過(guò)了賬單支付的截止日期那么你有可能會(huì)被索取高額的罰金因此當(dāng)你拿到賬單時(shí)一定要在日歷上標(biāo)注好還款日期或者設(shè)定自動(dòng)還款的服務(wù)這樣你就不會(huì)錯(cuò)過(guò)截止日期。5. 賦稅方面。大多數(shù)人可能對(duì)所繳納的稅款不屑一顧認(rèn)為那只是小錢但是稅款實(shí)實(shí)在在的影響著我們每天的日常生活無(wú)論你是在工作購(gòu)物還是在為了退休而儲(chǔ)蓄.在美國(guó)每年的秋天是減少賦稅的最佳時(shí)間今年美國(guó)十五個(gè)州已經(jīng)或者將要承諾減少銷售稅這些賦稅優(yōu)惠期的確時(shí)刻在變化但是一般說(shuō)來(lái)優(yōu)惠期都會(huì)在每年的學(xué)期結(jié)束到十月中旬.我國(guó)在個(gè)人所得稅繳納方面暫時(shí)沒(méi)有什么合理的避稅方法。6. 減少汽車保險(xiǎn)支出。根據(jù)美國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)最新調(diào)查表明美國(guó)平均每人每年會(huì)花費(fèi)820。91美金為一輛車購(gòu)買保險(xiǎn)在美國(guó)的一些地方保費(fèi)可能還會(huì)高達(dá)上千元但是你還是可以通過(guò)做很多事情來(lái)降低在汽車保險(xiǎn)方面的成本:(1) 不要為年久失修的老汽車購(gòu)買保險(xiǎn).如果你的車已經(jīng)不再值錢那么你要考慮擺賣掉它或是直接扔掉因?yàn)樗鼤?huì)花費(fèi)你很多維修費(fèi)。(2) 直接要求低保費(fèi).你是否為了節(jié)省汽油費(fèi)而減少駕駛？如果是這樣那么應(yīng)該讓你的保險(xiǎn)人知道這件事情如果你不經(jīng)常駕駛(每年少于7500英里）你應(yīng)該直接申請(qǐng)低保費(fèi)。(3) 捆綁政策.據(jù)保險(xiǎn)信息機(jī)構(gòu)的調(diào)查表明從同一保險(xiǎn)人那里購(gòu)買一個(gè)以上的保險(xiǎn)可以得到折扣所以你要盡量在同一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買汽車保險(xiǎn)房屋保險(xiǎn)以及其他一些保險(xiǎn)品種。(4) 合理的駕駛年齡。駕駛員的年齡將對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的高低有直接的影響所以不要讓你的孩子駕駛家里最老的汽車并且讓你的保險(xiǎn)公司知道你的孩子絕對(duì)不會(huì)駕駛你家里最值錢的汽車盡管年齡大的駕駛者同樣也可能被索取高額保費(fèi)但是如果年齡在55歲到70歲的駕駛員曾經(jīng)上過(guò)安全駕駛的課程那么他們可能會(huì)被允許在保費(fèi)方面打折。