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1、開題報告題目利率市場化條件下的商業(yè)銀行貸款定價機制研究研究背景與目的研究背景由于受到國外貸款利率市場化的影響，我國金融機構貸款利率市場化在1986年開始萌芽。我國利率市場化的總體思路是“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期、小額”。由于利率市場化改革牽一發(fā)而動全身，涉及到方方面面的利益，包括儲貸機構、銀行、企業(yè)、個人等，因此我國利率市場化改革同其他發(fā)達國家一樣，走了一條漸進式的道路。但是直到2013年7月我國利率市場化進程才有所提速，在這一年央行全面放開金融機構貸款利率管制，存款利率也同時放開上浮10%的政策。利率管制在經濟發(fā)展程度尚不發(fā)達的情況下有助于保證經濟的平穩(wěn)運行，然而
2、隨著經濟發(fā)展程度的提高、貨幣流動速度的加快和金融產品創(chuàng)新的增加，通過管制利率來調控經濟運行的傳統(tǒng)方式將降低社會整體福利，不利于發(fā)揮利率在經濟運行中的杠桿調節(jié)作用。正是由于我國存貸款利率長期處于管制狀態(tài)，建立科學、合理的貸款定價體系一直是商業(yè)銀行面臨的棘手問題，商業(yè)銀行缺乏存貸款自主定價能力，有悖于利率市場化的趨向，也會降低其綜合競爭力。我國的商業(yè)銀行正逐步探索構建自己的貸款定價體系，統(tǒng)籌考慮其自身資產負債水平、風險控制、資金成本、同業(yè)競爭和客戶維護等因素。目前，貨幣市場和債券市場的利率已基本放開，正在循序漸進地放開對存貸款利率的管制，我國利率市場化改革總體正在逐步推進。研究目的與意義貸款定價在
3、堅持風險與收益對稱的原則下，兼顧效率與安全，就現狀來看，我國商業(yè)銀行主要借鑒國外貸款定價方法采用了成本加成法、基準利率加點法、客戶盈利分析法，并此基礎上，結合我國利率市場化的現實情況，進行了改進，提出了包括基于RAROC、基于客戶關系、基于動態(tài)調整的一些改進貸款定價模式。當然，我國利率市場化改革之路還很長很長，實際上我國目前的利率政策仍然是半管制狀態(tài)。本文旨在經過分析利率市場化對商業(yè)銀行盈利水平及信貸風險所產生的影響之后，站在國外成功案例的肩膀上，基于現有的貸款定價理論與實踐經驗，建立和完善貸款定價模型中的數據管理系統(tǒng)，確定適合自身經營管理水平的貸款定價模型，提高可操作性。同時，隨著我國宏觀經
4、濟環(huán)境的變化，貸款定價模型需具備一定的可延展性，以備應對不時的調整。研究內容與方法研究內容本文是對利率市場化條件下的商業(yè)銀行貸款定價機制的研究，且以M銀行為例進行探究，使研究更為嚴謹。文章大綱如下所示：摘要關鍵詞：一、緒論（一）研究背景及意義（二）國內外研究綜述（二）研究內容及方法二、概念界定及相關理論（一）利率市場化（二）貸款定價三、利率市場化改革對我國商業(yè)銀行的影響（一）挑戰(zhàn)1.利率市場化對不同類型商業(yè)銀行的差異化挑戰(zhàn)2.網絡金融加劇了利率市場化對商業(yè)銀行的影響（二）機遇1.商業(yè)銀行擁有一定的定價自主權2.促進商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新，建立綜合化經營模式四、利率市場化下M銀行貸款定價模式設計和
5、運用（一）M 銀行經營情況簡介（二）利率市場化下M銀行貸款定價體系因素分析1.貸款定價操作 2.管理辦法與定價操作的銜接 3.貸款定價監(jiān)測及后評價 （三）利率市場化下M銀行貸款定價模式優(yōu)劣分析 1.優(yōu)勢2.劣勢五、利率市場化下M銀行貸款定價模式的完善（一）評級系統(tǒng)（二）客戶關系的建立（三）措施1.合理運用貸款定價工具，提高貸款價格競爭力2.建立科學的貸款利率管理機制，完善貸款定價分級授權3.交叉運用貸款定價模型，適時進行貸款再定價結語參考文獻致謝研究方法文章主要采用文獻資料法以及案例分析法兩種探究方法。通過文獻資料得出相應的理論，為后文的探究奠定基礎。且以M公司為例進行具體分析，使文章實踐性更
6、強。研究進度計劃2018年9月10日-11月10日，接受指導老師的任務書，確定畢業(yè)論文（設計）選題，完成畢業(yè)論文開題報告的填寫；2018年11月10日-12月20日，學習畢業(yè)論文（設計）的寫作方法與格式要求，通過圖書館、網絡、調查問卷、實地調研以及其他方式搜集論文資料，并對之進行學習與研究；2018年12月21日-2019年1月13日，完成畢業(yè)論文（設計）初稿；2019年1月14日-2019年3月25日，對畢業(yè)論文初稿進行第一次、第二次、第三次修改，直至合格定稿；2019年3月25日-2019年4月20日，進行學術不端行為檢測，完成畢業(yè)論文（設計）最終定稿并上交。指導老師意見指導教師（簽名）： 年 月 日
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