個險渠道雙錄工作培訓課程

單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,二級,三級,四級,五級,2019年12月11日星期三4時19分28秒,#,人人都增員,共建好家園,個險渠道,“雙錄”工作培訓課程,雙錄工作背景,工作流程圖,人身保險產品銷售過程全程記錄試點產品,人身保險個人業(yè)務銷售過程全程記錄標準要素,人身保險產品銷售過程操作指引,雙錄鑫福年年話術模板,一、實行雙錄工作背景,違規(guī)行為分析,銷售誤導案件頻現(xiàn)，已成為重點關注對象。,實行雙錄工作背景,實行雙錄工作背景,同業(yè)引領,三免：免填單、免等待、免往返,兩錄：現(xiàn)場錄音、現(xiàn)場錄像,黑龍江省分公司個險渠道為防范銷售風險，現(xiàn)將銷售前端的簽單過程以有聲錄像采集信息，作為投保的必備資料之一，旨在進一步規(guī)范保險產品銷售行為，防范銷售誤導，創(chuàng)造公平、公正的保險市場環(huán)境，維護客戶合法利益，提升公司管理水平。,意義與目的,1,2,3,4,提升業(yè)務員,的,銷售技能,增加,了,客戶資源。,保護,了消費者的,權益。,提高了公司信譽及可信度。,雙錄成效：,減少投訴、案件發(fā)生。,提高了承保質量。,提高工作效率、經(jīng)營效益。,保單退保量減少。,中國人壽,大連,分,公司,、蘇州分公司等多家公司已于,2015,年開展銷售全過程錄音、錄像。,雙錄工作實施計劃,04,02,01,03,全面開展階段（,2016,年,10,月,1,日開始）,2016,年,10,月,1,開始，個人代理人銷售的保險期限在一年以上的分紅險、健康險等所有產品或產品組合均要進行雙錄采集。,試點階段（,2016,年,7,月,1,日,7,月,31,日）,（,1,）試點期間對功能組人員承保的保單實施錄音、錄像信息采集。,（,2,）試點期間功能組之外的人員繼續(xù)演練話術，確保全員順利通關。,試運行階段。（,2016,年,8,月,1,日,9,月,30,日）,所有銷售人員銷售的保險期限在一年以上且主險具有年金或生存金領取功能的產品或產品組合均需進行信息采集。,準備階段（,2106,年,6,月,5,日,6,月,30,日）,（,1,）首先要分三個層面做好宣導，管理人員、銷售人員、客戶。,（,2,）組建功能組，完成功能組成員雙錄話術的培訓、通關。,雙錄規(guī),則,則,雙錄標,準,準：,1,、,記錄資,料,料要保,證,證質量,，,，音質,、,、音像,清,清晰。,2,、內容,完,完整連,貫,貫，關,鍵,鍵信息,完,完備，,不,不得對,投,投保過,程,程錄音,錄,錄像資,料,料進行,剪,剪接編,輯,輯。,雙錄內,容,容：,1,、雙方,自,自我介,紹,紹。,2,、,產品保,險,險責任,。,3,、,產品免,除,除責任,。,4,、,如實告,知,知內容,。,5,、,投保,人,簽字。,采集要,求,求：,1,、銷售,人,人員每,完,完成一,項,項標準,要,要素講,解,解，在,客,客戶明,確,確表示,清,清楚了,解,解后再,進,進行下,一,一項講,解,解。,2,、由投,保,保人本,人,人進行,投,投保聲,明,明書確,認,認、誦,讀,讀，最,后,后由投,保,保人在,投,投保單,上,上簽字,。,。,3,、采集,地,地點可,以,以是公,司,司或客,戶,戶家里,。,。,一、,信息采,集,集：,1,、銷售,人,人員每,完,完成一,項,項標準,要,要素講,解,解，在,客,客戶明,確,確表示,清,清楚了,解,解后再,進,進行下,一,一項講,解,解；,2,、由投,保,保人本,人,人進行,投,投保聲,明,明書確,認,認、誦,讀,讀，最,后,后由投,保,保人在,投,投保單,上,上簽字,；,；,3,、采集,地,地點可,以,以是公,司,司或客,戶,戶家里,。,。,Option,1,Option,2,Option,3,Option,4,二、支,公,公司初,審,審：,1,、,支公司,雙,雙錄聯(lián),系,系人進,行,行,100%,審核，,審,審核有,錯,錯漏者,，,，返回,業(yè),業(yè)務員,重,重新錄,制,制；,2,、,審核無,錯,錯漏后,，,，加蓋,已,已審核,通,通過印,鑒,鑒,；,3,、,業(yè)務管,理,理中心,契,契約崗,憑,憑上傳,的,的電,子,子投保,確,確認單,影像,資,資料，,打,打印保,險,險合同,。,。,三、市,公,公司復,審,審：,1,、,市公司,客,客服中,心,心按,當期有,效,效保單,的,的,20%,隨機,復審，,不符合,規(guī),規(guī)定的,，,，退回,基,基層銷,售,售渠道,重,重新錄,制,制，期,間,間不影,響,響保單,承,承保結,果,果。,2,、對復,審,審問題,件,件的分,公,公司、,支,支公司,雙,雙錄初,審,審人員,進,進行通,報,報。,四、省,公,公司抽,查,查：,1,、,省公司,客,客服中,心,心,按,當期有,效,效保單,的,的,5%,進行抽,審,審，不,符,符合規(guī),定,定的，,重,重新錄,制,制，期,間,間不影,響,響保單,承,承保結,果,果。,2,、對抽,查,查發(fā)現(xiàn),問,問題件,的,的分公,司,司、支,公,公司雙,錄,錄初審,人,人員、,市,市公司,復,復審人,員,員進行,通,通報。,信息采,集,集及審,核,核流程,雙錄工作背景,工作流程圖,人身保險產品銷售過程全程記錄試點產品,人身保險個人業(yè)務銷售過程全程記錄標準要素,人身保險產品銷售過程操作指引,雙錄鑫福年年話術模板,附件,7,：,省、地市人身保險產品銷售過程全程記錄復查抽檢記錄表,所屬業(yè)務時間： 年 月 日至 年 月 日,序號,投保單號,保險單號,投保時間,產品名稱,保費,繳費年期,銷售人員,工號,檢查人姓名,檢查人單位,檢查人員工工號,復檢結果（不合格請詳細說明不合格原因）,填報時間：,填報人：,雙錄工作背景,工作流程圖,人身保險產品銷售過程全程記錄試點產品,人身保險個人業(yè)務銷售過程全程記錄標準要素,人身保險產品銷售過程操作指引,雙錄鑫福年年話術模板,序號,產品名稱,產品代碼,序號,產品名稱,產品代碼,1,國壽福祿鑫尊兩全保險（分紅型）,475,10,國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）,413,2,國壽福滿一生兩全保險（分紅型）,454,11,國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（,2013,版）,500,3,國壽福祿金尊兩全保險（分紅型）,455,12,國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（典藏版）,526,4,國壽福祿尊享兩全保險（分紅型）,443,13,國壽福祿雙喜兩全保險（分紅型）,442,5,國壽金彩明天兩全保險（,A,款）（分紅型）,411,14,國壽金如意年金保險（分紅型）,505,6,國壽金彩明天兩全保險（,B,款）（分紅型）,412,15,國壽福壽年年兩全保險（分紅型）,489,7,國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）,S77,16,國壽鑫福年年年金保險,533,8,國壽千禧理財兩全保險（分紅型）,S50,17,國壽鑫福年年養(yǎng)老年金保險,534,9,國壽,99,鴻福兩全保險,S49,18,國壽鑫賬戶兩全保險（萬能型）（鉆石版）,272,人身保,險,險產品,銷,銷售過,程,程全程,記,記錄試,點,點產品,雙錄工作背景,工作流程圖,人身保險產品銷售過程全程記錄試點產品,人身保險個人業(yè)務銷售過程全程記錄標準要素,人身保險產品銷售過程操作指引,雙錄鑫福年年話術模板,一、,記錄要,求,求,三、聲,明,明書,二、,記錄標,準,準要素,一、,記錄要,求,求,第一條,銷售過,程,程全程,記,記錄，,是,是指保,險,險銷售,從,從業(yè)人,員,員（以,下,下簡稱,“,“銷售,人,人員”,）,）在銷,售,售人身,保,保險個,人,人產品,時,時，應,對,對銷售,過,過程進,行,行完整,、,、真實,的,的記錄,。,。,第二條,銷售人,員,員開始,記,記錄時,應,應首先,明,明確說,明,明記錄,的,的時間,、,、自己,及,及客戶,的,的身份,。,。,一、,記錄要,求,求,第三條,說明記,錄,錄的意,義,義。銷,售,售人員,應,應向客,戶,戶明確,說,說明記,錄,錄工作,旨,旨在防,范,范銷售,誤,誤導，,保,保護消,費,費者利,益,益，起,到,到共同,保,保護投,保,保人、,銷,銷售人,員,員及公,司,司三方,的,的權益,的,的作用,，,，爭得,客,客戶同,意,意的情,況,況下進,行,行錄制,。,。,第四條,記錄要點。,銷,銷售過程中,應,應將銷售人,員,員向客戶講,解,解的產品核,心,心要素部分,進,進行記錄，,主,主要記錄以,下,下四方面內,容,容,：,產品保險責,任,任；產品免,除,除責任；如,實,實告知內容,；,投保簽字過,程,程。,一、,記錄要求,第五條,記錄方式。,銷,銷售過程全,程,程記錄采取,錄,錄音錄像同,步,步采集；,銷售過程記,錄,錄應符合下,列,列要求：,（一）銷售,過,過程中銷售,人,人員與投保,人,人交流應是,交,交互式的，,銷,銷售人員每,完,完成一項標,準,準要素講解,，,，應向客戶,確,確認是否清,楚,楚了解，在,客,客戶明確表,示,示清楚了解,后,后再進行下,一,一項講解。,（二）銷售,人,人員完成全,部,部要素講解,并,并確認客戶,清,清楚了解后,，,，由投保人,本,本人進行投,保,保聲明書確,認,認。投保聲,明,明書上的全,部,部內容應由,投,投保人本人,誦,誦讀。,第六條,拒絕記錄處,理,理。如客戶,拒,拒絕接受銷,售,售過程全程,記,記錄，應進,行,行拒絕記錄,聲,聲明。各公,司,司應指派內,勤,勤人員陪同,銷,銷售人員共,同,同見證投保,人,人拒絕記錄,聲,聲明的過程,，,，并對聲明,過,過程進行完,整,整記錄，拒,絕,絕記錄聲明,書,書上的全部,內,內容應由投,保,保人本人誦,讀,讀，且由投,保,保人、銷售,人,人員及內勤,人,人員三方共,同,同在拒絕記,錄,錄聲明書上,簽,簽字，各公,司,司可根據(jù)自,身,身需要增加,拒,拒絕聲明內,容,容。,一、,記錄要求,第七條,記錄材料審,核,核。各公司,應,應對銷售人,員,員提交的記,錄,錄材料進行,審,審核。,（一）需人,工,工核保的新,單,單保單，各,公,公司應在調,閱,閱查看銷售,過,過程全程記,錄,錄資料并核,實,實情況符合,要,要求后，予,以,以核保處理,。,。沒有銷售,過,過程全程記,錄,錄資料，或,者,者資料不符,合,合本細則要,求,求的，不得,承,承保。,（二）,系統(tǒng)自動核,保,保的新單保,單,單，各公司,應,應在保單猶,豫,豫期內完成,審,審核。審核,覆,覆蓋率應為,100%,。,一、,記錄要求,一、,記錄要求,審核發(fā)現(xiàn)沒,有,有銷售過程,全,全程記錄資,料,料，或者資,料,料不符合本,細,細則要求的,，,，要求銷售,人,人員重新提,供,供，公司應,對,對銷售人員,重,重新提供的,資,資料再次進,行,行核查，符,合,合要求予以,核,核保，不符,合,合要求應書,面,面通知客戶,辦,辦理猶豫期,退,退保。,每張保單最,多,多可提供三,次,次銷售過程,全,全程記錄資,料,料，三次均,不,不符合要求,，,，該保單保,險,險公司不應,承,承保。,一、,記錄要求,第八條,記錄資料應,實,實現(xiàn)安全隔,離,離存儲、管,理,理及便于檢,索,索，確保銷,售,售人員及利,益,益相關人員,僅,僅可申請調,閱,閱，不可更,改,改、篡改和,涂,涂抹。,第九條,各公司應對,銷,銷售過程全,程,程記錄資料,內,內容嚴格保,密,密，不得對,外,外泄露相關,內,內容，不得,復,復制，不得,將,將資料用作,他,他用。,第十條,各公司應建,立,立健全銷售,全,全程記錄工,作,作管理制度,，,，規(guī)范操作,流,流程，明確,責,責任分工，,切,切實貫徹落,實,實本實施相,關,關要求。,二、,記錄標準要,素,素,第十一條,銷售過程全,程,程記錄標準,要,要素是銷售,人,人員在銷售,人,人身保險產,品,品過程中應,向,向客戶明確,說,說明的重要,內,內容，而非,固,固定的銷售,流,流程，銷售,人,人員可按日,常,常銷售習慣,完,完成銷售動,作,作，各公司,可,可按照自身,實,實際情況在,標,標準要素的,基,基礎上增加,記,記錄內容。,第十,二,條,銷售人員應,在,在銷售過程,開,開始時明確,說,說明記錄采,集,集的時間，,自,自己的身份,，,，投保人及,被,被保險人之,間,間的保險利,益,益關系。,20*,年,*,月,*,日，我是,*,公司的銷售,人,人員,*,，這是我的,執(zhí),執(zhí)業(yè)證，請,您,您確認一下,。,。,投保人,*,，被保險人,*,，投保人是,被,被保險人的,*,。,二、,記錄標準要,素,素,第十,三,條,產品介紹過,程,程。產品介,紹,紹過程應記,錄,錄的要點一,是,是產品條款,及,及產品說明,書,書的出示過,程,程；二是產,品,品保險責任,、,、免除責任,及,及保單重要,權,權益講解的,內,內容。,第十,四,條,出示保險產,品,品條款及產,品,品說明書。,銷,銷售人員應,向,向投保人出,示,示講解的產,品,品條款及產,品,品說明書，,應,應得到客戶,的,的確認后進,行,行內容講解,。,。,二、,記錄標準要,素,素,第十五條,銷售人員應,向,向客戶明確,說,說明保險相,關,關內容。你,選,選擇的交費,方,方式是（躉,/,期）交，每,(,年,/,期,),交費,*,元，繳費期,是,是,*,年,保險期限是,*,年（保障至,被,被保險人,*,周歲生效對,應,應日）。您,應,應保持連續(xù),繳,繳費,連續(xù)繳費對,您,您很重要,如果中途停,止,止繳費會影,響,響您的權益,，,，如果您未,在,在保單生效,日,日對應日繳,費,費，則保單,進,進入繳費寬,限,限期，寬限,期,期是從保單,生,生效日對應,日,日往后,60,天，寬限內,繳,繳費不影響,保,保單的權益,，,，超過寬限,期,期仍未繳費,，,，保單責任,中,中止，進入,失,失效期，失,效,效期為寬限,期,期后的,2,年，失效期,內,內繳納保費,及,及滯納金，,且,且符合公司,核,核保條件保,單,單恢復效力,。,。,二、,記錄標準要,素,素,第十六條,銷售人員應,向,向客戶明確,說,說明保險責,任,任。,這款產品的,保,保險責任是,：,：（詳細講,解,解產品的各,項,項保險責任,）,）,請按照如下,提,提示模板，,根,根據(jù)險種、,保,保額、保費,，,，講解條款,保,保險責任及,保,保單相關權,益,益。,1,、生存金：,1.1,被保險人生,存,存至,*,年的保單生,效,效對應日，,按,按,*,（領取具體,金,金額）領取,生,生存金，領,取,取到,*,歲,/*,年,/,終身,/*,次。,1.2,合同生效每,滿,滿,*,個保單年度,領,領取一次生,存,存金，生存,金,金是按,*,的,*%,領取的，領,取,取到,*,歲,/*,年,/,終身,/*,次。,二、,記錄標準要,素,素,2,、滿期金：,2.1,被保險人生,存,存至,*,周歲的保單,生,生效對應日,，,，按,*,（領取具體,金,金額）領取,滿,滿期金。,2.2,保險合同期,滿,滿被保險人,仍,仍生存，按,*,（領取具體,金,金額）領取,滿,滿期金。,3,、養(yǎng)老金：,被保險人生,存,存至,*,周歲的保單,生,生效對應日,，,，按,*,（領取具體,金,金額）領取,養(yǎng),養(yǎng)老金，領,取,取到,*,周歲,/*,年,/,終身,/*,次。,4,、祝壽金：,被保險人生,存,存至,*,周歲的保單,生,生效對應日,，,，按,*,（領取具體,金,金額）領取,祝,祝壽金，合,同,同的效期內,領,領取,*,次。,二、,記錄標準要,素,素,5,、教育金：,被保險人生,存,存至,*,周歲，按,*,（領取具體,金,金額）領取,教,教育金，領,取,取到,*,周歲,/*,年,/*,次。,6,、重大疾病,保,保險金：,這款產品保,障,障的重大疾,病,病為,*,種，合同約,定,定的疾病免,責,責期（或觀,察,察期）是保,單,單生效或復,效,效后,*,天,/,年。,6.1,免責期（或,觀,觀察期）內,因,因初次罹患,合,合同約定重,大,大疾病，按,*,給付重大疾,病,病保險金；,6.2,免責期（或,觀,觀察期）后,因,因初次罹患,合,合同約定重,大,大疾病，按,*,給付重大疾,病,病保險金。,二、,記錄標準要,素,素,7,、身故保險,金,金：,7.1,被保險人,18,周歲前身故,：,：按,*,（領取具體,金,金額）給付,身,身故保險金,。,。,7.2,被保險人,18,周歲后身故,：,：,疾病導致身,故,故：生效（,或,或復效）后,*,天是疾病身,故,故免責期，,免,免責期內疾,病,病身故，按,*,（領取具體,金,金額）給付,身,身故保險金,；,；免責期外,疾,疾病身故，,按,按,*,（領取具體,金,金額）給付,身,身故保險金,。,。,意外導致身,故,故：按,*,（領取具體,金,金額）給付,身,身故保險金,。,。,二、,記錄標準要,素,素,8,、殘疾保險,金,金：,生效（或復,效,效）后,*,天,/*,年是疾病高,殘,殘免責期，,免,免責期內高,度,度殘疾，按,*,（領取具體,金,金額）給付,高,高殘保險金,；,；免責期外,高,高度殘疾，,按,按,*,（領取具體,金,金額）給付,高,高殘保險金,。,。,二、,記錄標準要,素,素,第十七條,如,如投保人投,保,保的是人身,保,保險新型產,品,品，銷售人,員,員應進一步,說,說明下列事,項,項：,1.,分紅保險產,品,品。,關于分紅情,況,況，向您說,明,明一下：分,紅,紅水平是按,公,公司上一會,計,計年度的實,際,際經(jīng)營狀況,而,而定的，分,紅,紅的水平是,不,不確定的。,利,利益演示是,基,基于公司的,精,精算假設，,不,不代表公司,未,未來紅利分,配,配情況。產,品,品說明書或,利,利益演示中,分,分紅情況是,按,按高、中、,低,低三種精算,假,假設預測的,，,，不代表公,司,司未來的實,際,際水平。,二、,記錄標準要,素,素,2.,投資連結保,險,險產品。,2.1,這款產品的,初,初始費用是,*%,2.2,這款產品的,保,保單管理費,是,是,*%,（或,*,元,/,月,/,期,）。,2.3,這款產品的,保,保險費是,*/,萬元保額，,*,時間扣除一,次,次。,2.4,這款產品的,手,手續(xù)費是,*%,（或,*,元,/,次）。,2.5,這款產品的,退,退保費是,*,。,2.6,這款產品的,賬,賬戶價值計,算,算方法是,*,。,二、,記錄標準要,素,素,2.7,投資連結保,險,險產品的投,資,資回報是不,確,確定的，產,品,品說明書或,利,利益演示中,投,投資回報情,況,況是按高、,中,中、低三種,精,精算假設預,測,測的，不代,表,表公司未來,的,的實際回報,水,水平。,2.8,這款產品的,交,交費方式比,較,較靈活，可,以,以根據(jù)自己,的,的情況選擇,交,交費或停止,交,交費，停止,交,交費后，,*,。,二、,記錄標準要,素,素,3.,萬能保險產,品,品。,3.1,這款產品的,初,初始費用是,*%,3.2,這款產品的,保,保單管理費,是,是,*%,（或,*,元,/,月,/,期）。,3.3,這款產品的,保,保險費是,*/,萬元保額，,*,時間扣除一,次,次。,3.4,這款產品的,手,手續(xù)費是,*%,（或,*,元,/,次）。,3.5,這款產品的,退,退保費是,*,。,二、,記錄標準要,素,素,3.6,這款產品的,賬,賬戶價值計,算,算方法是,*,。,3.7,這款產品的,最,最低保證利,率,率是,*%,（對應的日,利,利率為,*%,），高于最,低,低保證利率,以,以上的投資,回,回報是不確,定,定的，產品,說,說明書或利,益,益演示中投,資,資回報情況,是,是按高、中,、,、低三種精,算,算假設預測,的,的，不代表,公,公司未來的,實,實際回報水,平,平。,3.8,這款產品的,交,交費方式比,較,較靈活，可,以,以根據(jù)自己,的,的情況選擇,交,交費或停止,交,交費，停止,交,交費后，,*,。,二、,記錄標準要,素,素,4.,健康保險產,品,品,4.1,這款產品（,有,有,/,沒有）醫(yī)療,費,費用補償原,則,則的約定。,沒有，告知,即,即可，無需,講,講解。,有，這款產,品,品的醫(yī)療費,用,用報銷比例,是,是,*%,，除了必要,的,的急救外，,應,應到商業(yè)保,險,險定點醫(yī)院,就,就診或住院,，,，且報銷的,用,用藥也須符,合,合社保用藥,規(guī),規(guī)定。,4.2,這款產品（,有,有,/,沒有）醫(yī)療,費,費用補貼原,則,則的約定。,沒有，告知,即,即可，無需,講,講解。,有，這款產,品,品是住院醫(yī),療,療補貼，每,天,天補貼,*,元，有,*,天免賠期，,每,每個保單年,度,度最多補貼,*,天。,二、,記錄標準要,素,素,4.3,這款產品（,有,有,/,沒有）免賠,額,額或賠付比,例,例的約定。,沒有，告知,即,即可，無需,講,講解。,有，這款產,品,品是費用補,償,償型保險，,公,公司對社會,基,基本醫(yī)療保,險,險、公費醫(yī),療,療或其他途,徑,徑已經(jīng)獲得,的,的補償以外,的,的費用按照,一,一定比例進,行,行報銷，免,賠,賠額是,*,元或報銷比,例,例為,*%,。,二、,記錄標準要,素,素,4.4,這款產品（,有,有,/,沒有）疾病,觀,觀察期的約,定,定。,沒有，告知,即,即可，無需,講,講解。,有，如為短,期,期醫(yī)療險：,這,這款產品您,是,是初次投保,（,（間斷后又,投,投保）的，,有,有,*,天的疾病等,待,待期，因為,疾,疾病方面的,原,原因住院需,要,要,*,天之后才能,生,生效。,有，如為長,期,期健康險：,這,這款產品生,效,效或復效后,*,天為疾病觀,察,察期，,*,天內的賠付,標,標準是,*,，,*,天后的賠付,標,標準是,*,。,二、,記錄標準要,素,素,4.5,這款產品（,有,有,/,沒有）保證,續(xù),續(xù)保的約定,。,。,沒有，告知,即,即可，無需,講,講解。,有，這款產,品,品的保險期,限,限是一年，,如,如果您在下,一,一個保單年,度,度還想為被,保,保險人繼續(xù),投,投保這份保,險,險，公司會,按,按照被保險,人,人當時的身,體,體情況進行,核,核保，根據(jù),核,核保結果對,這,這款產品做,出,出能否繼續(xù),承,承保的決定,。,。另外如果,在,在下一個保,單,單年度您不,想,想為被保險,人,人繼續(xù)投保,這,這份保險，,您,您需要在保,單,單到期前到,公,公司辦理終,止,止續(xù)保的手,續(xù),續(xù)。,二、,記錄標準要,素,素,4.6,這款產品（,是,是,/,不是）按交,費,費時對應的,年,年齡收取續(xù),期,期保險費。,不是，告知,即,即可，無需,講,講解。,是，這款產,品,品是按被保,險,險人續(xù)保當,年,年對應的年,齡,齡來收取各,期,期保險費的,，,，所以請您,關,關注保險費,變,變化的年齡,區(qū),區(qū)間及時補,充,充保費，避,免,免影響您的,利,利益。,4.7,這款產品（,是,是,/,不是）按被,保,保險人職業(yè),類,類別收取保,險,險費。,不是，告知,即,即可，無需,講,講解。,這款產品是,按,按被保險人,所,所從事的職,業(yè),業(yè)的職類類,別,別來收取保,險,險費的，所,以,以如果被保,險,險人的職業(yè),發(fā),發(fā)生變化了,請,請及時到公,司,司進行變更,以,以保障您的,利,利益。,二、,記錄標準要,素,素,5.,投保人為其,未,未成年子女,投,投保保險產,品,品,5.1,中國保監(jiān)會,對,對未成年人,死,死亡給付保,險,險金總額有,限,限制。,5.2,我市未成年,人,人死亡給付,保,保險金總額,不,不得超過,10,萬元。,此條內容可,向,向客戶說明,2016,年將進行調,整,整。,二、,記錄標準要,素,素,第十八條,銷售人員應,向,向客戶明確,說,說明免除責,任,任。這款產,品,品的免除責,任,任是：,因下列任何,情,情形之一導,致,致被保險人,身,身故，公司,不,不承擔給付,保,保險金的責,任,任：,第十九條,您享有的其,他,他權益是,：,客戶信息管,理,理（信息變,更,更）、續(xù)期,交,交費（墊交,/,預交,/,抵交）、合,同,同內容變更,、,、保險合同,借,借,/,還款、合同,權,權益類變更,（,（減額交清,/,權益轉換,/,要約確認,/,合同掛失、,換,換發(fā)等）、,保,保險合同解,除,除等。,二、,記錄標準要,素,素,第二十條,這份合同的,猶,猶豫期是從,您,您簽收保單,當,當日開始算,起,起,*,天，猶豫期,內,內如果您覺,得,得這份保險,不,不適合自己,，,，可以向公,司,司申請退保,，,，公司將、,扣,扣除不超過,10,元的成本費,外,外，退還您,所,所交的保費,。,。如果超過,猶,猶豫期并且,合,合同未滿期,解,解除合同，,公,公司只能退,還,還保單當時,的,的現(xiàn)金價值,，,，現(xiàn)金價值,在,在保險單上,有,有明確記載,，,，你收到保,單,單后一定要,詳,詳看。,二、,記錄標準要,素,素,第二十一條,投保過程記,錄,錄。投保過,程,程應記錄的,要,要點一是與,投,投保有關的,客,客戶重要信,息,息確認；二,是,是出示并講,解,解投保單、,投,投保提示書,相,相關內容；,三,三是雙方如,實,實告知的內,容,容。,1.,出示投保單,、,、投保提示,書,書,就投保單或,投,投保確認單,、,、投保提示,書,書中的內容,向,向客戶進行,講,講解。,二、,記錄標準要,素,素,2.,客戶信息確,認,認記錄內容,。,。（可與講,解,解投保單或,投,投保確認單,、,、投保提示,書,書結合一并,進,進行）,投保人,*,，有效身份,證,證件是,*,，證件號碼,是,是,*,，職業(yè)是,*,，電話號碼,是,是,*,，有效通訊,地,地址是,*,。,被保險人,*,，有效身份,證,證件是,*,，證件號碼,是,是,*,，職業(yè)是,*,，電話號碼,是,是,*,，有效通訊,地,地址是,*,。,二、,記錄標準要,素,素,3.,如實告知記,錄,錄內容。,3.1,銷售人員應,告,告知內容。,投保單或投,保,保確認單、,投,投保提示書,應,應由您和被,保,保險人本人,親,親筆簽名，,否,否則合同視,為,為無效合同,。,。,風險提示語,句,句應由您本,人,人親筆抄錄,。,。（可在客,戶,戶進行風險,語,語句抄錄時,進,進行提示）,健康告知對,您,您及公司都,很,很重要，如,未,未如實完整,的,的進行告知,，,，即使保單,簽,簽發(fā)、合同,生,生效，公司,仍,仍可按保,險,險法相關,規(guī),規(guī)定，不承,擔,擔保險責任,的,的。,二、,記錄標準要,素,素,以往的投保,及,及拒保的信,息,息告知對您,和,和公司都非,常,常重要，如,有,有因重大過,失,失未履行如,實,實告知義務,，,，對公司承,保,保決定有嚴,重,重影響的，,保,保險公司不,承,承擔賠償或,者,者給付保險,金,金的責任。,二、,記錄標準要,素,素,3.2,客戶應告知,內,內容。,（銷售人員,與,與客戶相互,問,問答）,投保人、被,保,保險人健康,狀,狀況告知。,銷售人員：,您,您及被保險,人,人過去一年,內,內是否接受,過,過醫(yī)師的診,查,查、治療、,用,用藥、住院,或,或手術建議,？,？,客戶：否,/,是。,是：某年某,月,月某日因某,病,病在某醫(yī)院,進,進行手術治,療,療，現(xiàn)已治,愈,愈。,銷售人員：,您,您及被保險,人,人過去十年,內,內是否住院,診,診療？若是,，,，請您說明,住,住院的原因,、,、時間、治,療,療結果及醫(yī),院,院名稱。,二、,記錄標準要,素,素,客戶：否,/,是。,是：某年某,月,月某日因某,病,病在某醫(yī)院,進,進行住院治,療,療，治療結,果,果為,*,，現(xiàn)已治愈,。,。,女性告知欄,（,（,14,周歲以上女,性,性請告知）,銷售人員：,您,您是否正在,懷,懷孕？若是,，,，請您告知,孕,孕周。,被保險人：,否,否,/,是。,是：目前正,在,在懷孕，孕,周,周為,*,周。,嬰幼兒告知,2,周歲（含,2,周歲）以下,填,填寫,出生時身高,*cm,體重,*kg,，是否為早,產,產、難產？,出,出生時是否,有,有產生、窒,息,息等異常情,況,況？是否有,畸,畸形、發(fā)育,遲,遲緩、驚厥,、,、腦癱？,二、,記錄標準要,素,素,客戶：否,/,是。,銷售人員：,您,您是否有上,述,述未提及的,其,其他健康方,面,面問題。如,有,有請如實告,知,知。,二、,記錄標準要,素,素,經(jīng)濟情況告,知,知。,銷售人員：,您,您的年收入,是,是多少？,投保人：,*,元。,以往投保信,息,息告知。,銷售人員：,您,您目前是否,持,持有本公司,或,或其他保險,公,公司的人身,保,保險？,投保人：沒,有,有,/,有。,有，,*,時間，投保,過,過,*,公司的,*,產品，年交,保,保費,*,元，保險金,額,額是,*,元。,二、,記錄標準要,素,素,告知過程小,結,結：,銷售人員：,我,我國保險,法,法規(guī)定，,投,投保人在投,保,保時，應對,各,各項詢問如,實,實詳細告知,。,。否則公司,有,有權依法解,除,除合同，并,對,對于保險合,同,同解除前發(fā),生,生的保險事,故,故不承擔保,險,險責任。所,有,有告知事項,均,均以書面告,知,知為準。請,您,您對投保單,填,填寫內容再,次,次逐項確認,。,。,客,戶,戶,：,：,本,本,人,人,確,確,認,認,以,以,上,上,所,所,做,做,的,的,各,各,項,項,聲,聲,明,明,和,和,陳,陳,述,述,、,、,所,所,提,提,供,供,的,的,與,與,投,投,保,保,申,申,請,請,有,有,關,關,的,的,文,文,件,件,均,均,完,完,全,全,屬,屬,實,實,無,無,誤,誤,。,。,二,、,、,記,錄,錄,標,標,準,準,要,要,素,素,第,二,二,十,十,二,二,條,條,簽,字,字,過,過,程,程,記,記,錄,錄,。,。,簽,簽,字,字,過,過,程,程,應,應,記,記,錄,錄,的,的,要,要,點,點,一,一,是,是,投,投,保,保,人,人,在,在,投,投,保,保,單,單,、,、,投,投,保,保,提,提,示,示,書,書,、,、,投,投,保,保,聲,聲,明,明,書,書,上,上,簽,簽,字,字,的,的,過,過,程,程,；,；,二,二,是,是,投,投,保,保,人,人,抄,抄,寫,寫,風,風,險,險,提,提,示,示,語,語,句,句,的,的,過,過,程,程,；,；,三,三,是,是,投,投,保,保,人,人,承,承,諾,諾,被,被,保,保,險,險,人,人,簽,簽,字,字,是,是,由,由,被,被,保,保,險,險,人,人,本,本,人,人,完,完,成,成,的,的,過,過,程,程,。,。,如,對,對,以,以,上,上,內,內,容,容,沒,沒,有,有,其,其,他,他,疑,疑,義,義,，,，,請,請,您,您,在,在,投,投,保,保,人,人,簽,簽,字,字,處,處,簽,簽,名,名,，,，,并,并,親,親,筆,筆,抄,抄,錄,錄,風,風,險,險,提,提,示,示,語,語,句,句,，,，,請,請,被,被,保,保,險,險,人,人,在,在,簽,簽,字,字,處,處,簽,簽,名,名,。,。,（,（,如,如,被,被,保,保,險,險,人,人,為,為,未,未,成,成,年,年,人,人,，,，,由,由,其,其,監(jiān),監(jiān),護,護,人,人,代,代,為,為,簽,簽,字,字,）,）,。,。,三,、,、,投,保,保,聲,聲,明,明,書,書,三,、,、,拒,絕,絕,記,記,錄,錄,聲,聲,明,明,書,書,雙錄工作背景,工作流程圖,人身保險產品銷售過程全程記錄試點產品,人身保險個人業(yè)務銷售過程全程記錄標準要素,人身保險產品銷售過程操作指引,雙錄鑫福年年話術模板,雙錄工作背景,工作流程圖,人身保險產品銷售過程全程記錄試點產品,人身保險個人業(yè)務銷售過程全程記錄標準要素,人身保險產品銷售過程操作指引,雙錄鑫福年年話術模板,謝,謝,謝,1,月,月-2312:51:4312:5112:511月-231月-2312:51,12:5112:51:431月-231月-2312:51:44,2023/1/512:51:44,9,、靜夜,四,四無鄰,，,，荒居,舊,舊業(yè)貧,。,。1月-231月-23,Thursday,January5,2023,10,、雨中,黃,黃葉樹,，,，燈下,白,白頭人,。,。12:51:4412:51:4412:51,1/5/202312:51:44PM,11,、,以,以,我,我,獨,獨,沈,沈,久,久,，,，,愧,愧,君,君,相,相,見,見,頻,頻,。,。,。,。1,月,月-2312:51:4412:51,Jan-2305-Jan-23,12,、故人江,海,海別，幾,度,度隔山川,。,。12:51:4412:51:4412:51,Thursday, January 5,2023,13,、乍見,翻,翻疑夢,，,，相悲,各,各問年,。,。1月-231月-2312:51:4412:51:44,January 5, 2023,14,、他鄉(xiāng)生白,發(fā),發(fā)，舊國見,青,青山。05 一月202312:51:44 下,午,午12:51:441月-23,15,、比不了得,就,就不比，得,不,不到的就不,要,要。一月 2312:51,下,下午1月-2312:51,January 5,2023,16,、行動出,成,成果，工,作,作出財富,。,。2023/1/512:51:4512:51:45,05 January 2023,17,、做前，,能,能夠環(huán)視,四,四周；做,時,時，你只,能,能或者最,好,好沿著以,腳,腳為起點,的,的射線向,前,前。12:51:45,下,下午12:51 下午12:51:451月-23,9,、沒有失敗,，,，只有暫時,停,停止成功！,。,。1月-231月-23,Thursday,January 5,2023,10,、很多事情,努,努力了未必,有,有結果，但,是,是不努力卻,什,什么改變也,沒,沒有。12:51:4512:51:4512:51,1/5/2023 12:51:45 PM,11,、,成,成,功,功,就,就,是,是,日,日,復,復,一,一,日,日,那,那,一,一,點,點,點,點,小,小,小,小,努,努,力,力,的,的,積,積,累,累,。,。,。,。1,月,月-2312:51:4512:51,Jan-2305-Jan-23,12,、,世,世,間,間,成,成,事,事,，,，,不,不,求,求,其,其,絕,絕,對,對,圓,圓,滿,滿,，,，,留,留,一,一,份,份,不,不,足,足,，,，,可,可,得,得,無,無,限,限,完,完,美,美,。,。,。,。12:51:4512:51:4512:51,Thursday,January5,2023,13,、不知香,積,積寺，數(shù),里,里入云峰,。,。1月-231月-2312:51:4512:51:45,January5, 2023,14,、,意,意,志,志,堅,堅,強,強,的,的,人,人,能,能,把,把,世,世,界,界,放,放,在,在,手,手,中,中,像,像,泥,泥,塊,塊,一,一,樣,樣,任,任,意,意,揉,揉,捏,捏,。,。05,一,一,月,月202312:51:45,下,下,午,午12:51:451,月,月-23,15,、楚,塞,塞三,湘,湘接,，,，荊,門,門九,派,派通,。,。一月2312:51,下,下午1月-2312:51,January5,2023,16,、少年,十,十五二,十,十時，,步,步行奪,得,得胡馬,騎,騎。2023/1/512:51:4512:51:45,05January 2023,17,、空山,新,新雨后,，,，天氣,晚,晚來秋,。,。12:51:45,下,下午12:51,下,下午12:51:451月-23,9,、楊,柳,柳散,和,和風,，,，青,山,山澹,吾,吾慮,。,。1月-231月-23,Thursday,January5,2023,10,、,閱,閱,讀,讀,一,一,切,切,好,好,書,書,如,如,同,同,和,和,過,過,去,去,最,最,杰,杰,出,出,的,的,人,人,談,談,話,話,。,。12:51:4612:51:4612:51,1/5/202312:51:46PM,11,、越是,沒,沒有本,領,領的就,越,越加自,命,命不凡,。,。1月-2312:51:4612:51,Jan-2305-Jan-23,12,、越是,無,無能的,人,人，越,喜,喜歡挑,剔,剔別人,的,的錯兒,。,。12:51:4612:51:4612:51,Thursday,January5,2023,13,、知人者智,，,，自知者明,。,。勝人者有,力,力，自勝者,強,強。1月-231月-2312:51:4612:51:46,January 5,2023,14,、意志堅強,的,的人能把世,界,界放在手中,像,像泥塊一樣,任,任意揉捏。05 一月202312:51:46 下,午,午12:51:461月-23,15,、最具挑戰(zhàn),性,性的挑戰(zhàn)莫,過,過于提升自,我,我。一月 2312:51,下,下午1月-2312:51,January 5,2023,16,、業(yè)余生活,要,要有意義，,不,不要越軌。2023/1/5 12:51:4612:51:46,05 January2023,17,、一個,人,人即使,已,已登上,頂,頂峰，,也,也仍要,自,自強不,息,息。12:51:46,下,下午12:51,下,下午12:51:461月-23,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus.,感謝您,的,的下載,觀,觀看,專家告,訴,訴,