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    信托業(yè)務流程及操作要求.ppt

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    信托業(yè)務流程及操作要求.ppt

    信托業(yè)務流程及操作要求,一、立項階段,二、方案階段,四、實施階段,五、投后階段,六、終結階段,三、合同階段,(一)立項階段業(yè)務流程,一、立項階段,客戶拓展,操作要求,信托業(yè)務部門:做好談判記錄;建立信托業(yè)務拓展情況表及時登記拓展客戶信息,向分管領導報送,并按月抄送業(yè)務管理部。 業(yè)務管理部:匯總各信托業(yè)務部門情況后,定期報送公司領導。,項目前期調查,立項審批,操作要求,在項目基本具備可操作性的情況下,公司分管領導和相關審核部門可根據實際工作需要,參與現場調查和實地論證。,一、立項階段,(二)立項審批流程,業(yè)務部門發(fā)起立項流程,業(yè)務部門負責人,報送材料,立項申請報告 信托項目立項審批申報表,分管副總經理,業(yè)務管理部、合規(guī)風險部審查,風險總監(jiān)審核,總經理審批,業(yè)務管理部下達立項通知單,時間要求:5個工作日完成立項審批。,(一)方案階段業(yè)務流程,二、方案階段,項目組進行盡職調查,操作要求,主動管理類信托項目,應有外聘專項律師或風險合規(guī)部人員參與盡職調查。 撰寫項目可行性分析報告,盡職調查報告須雙人簽字(項目組成員及部門負責人),項目評估及法律意見書,項目組制作項目方案,操作要求,評估報告需經風險合規(guī)部和風險總監(jiān)復核。 長城公司協(xié)同項目如項目相關的評估報告和法律意見書在有效期內,且得到長城公司(含總部事業(yè)部、辦事處和平臺公司)認可的,我司原則上可以予以采用。,方案的審查審批,合同協(xié)議的制作與審批,(二)評估咨詢立項審批流程,二、方案階段,項目組填報并發(fā)起評估立項申請,部門負責人和分管副總經理確認,合規(guī)風險部審核,合規(guī)風險部確定評估方式并組織評估機構選聘,風險總監(jiān)審核,總經理審批,(三)法律服務申請流程,二、方案階段,項目組填報非訴法律申請書,合規(guī)風險部確定外聘律師或本部員工提供服務,外聘,合規(guī)風險部組織法律機構選聘,風險總監(jiān)審核,總經理審批,(四)項目方案審核審批流程,二、方案階段,項目組制作項目方案,分管副總經理,業(yè)務審查委員會辦公室,相關業(yè)務審查部門,風險總監(jiān)審核,項目 論證,風險合規(guī)部 風險審查: 合規(guī)審核:,資金財務部 審查融資方的財務情況,金融市場部(如有) 側重于資金端的要求及發(fā)行市場的整體情況進行審查,委員會辦公室 提交上會審議,審議審批,發(fā)送批復,時間要求:2個工作日完成審核。,三、合同階段,項目組制作合同協(xié)議,合規(guī)風險部審核,風險總監(jiān)審核,總經理審批,四、實施階段,(一)落實管理責任,制定管理計劃,公司需與相關責任人簽署項目后期管理責任書,并及時導入恒生信托業(yè)務系統(tǒng); 項目后期管理責任書由項目組和風險合規(guī)部分別保管。 業(yè)務管理部建立相應臺賬,對項目經理變動情況及時更新,定期督導。 項目組應按照出資進度在資金正式劃付前及時完成XX項目后期管理工作計劃的制訂:經信托業(yè)務部門負責人確認,分管副總經理審核后,報風險合規(guī)部門審查,經風險總監(jiān)審核后,報總經理審批。,四、實施階段,開立信托資金專用賬戶,募集信托資金,簽署合同協(xié)議,辦理抵質押,操作要求,對合同協(xié)議簽署當事人的身份和授權文書給予核實, 對簽署現場進行拍照或錄像留存。 簽署全程,應由外聘律師或風險合規(guī)部員工(含派駐律師)進行鑒證,并出具相關見證書。對要求辦理公證的,還應完成公證辦理手續(xù)。 項目組對合同協(xié)議及時歸檔并將正本上傳系統(tǒng)備查。,操作要求,。 外聘律師或風險合規(guī)部員工需現場見證辦理抵(質)押手續(xù)的全過程,并出具相關見證書。 項目組取得抵(質)押權利證書后,需及時將掃描件上傳業(yè)務系統(tǒng),錄入相關臺賬信息。,出資,(二)實施階段業(yè)務流程,四、實施階段,項目組發(fā)起出資承諾確認申請,業(yè)務部負責人審核,分管副總經理審核,業(yè)務管理部審核,風險總監(jiān)審核,(三)出資確認審批流程,總經理審批,四、實施階段,(四)合同移交保管流程: 合同協(xié)議文本簽署完畢后2個工作日內,項目組應將合同協(xié)議文本原件經風險合規(guī)部核對后整理移交檔案管理部門保管,將涉及資金往來和收益確認的合同協(xié)議文本復印件送交資金財務部備查。 (五)抵(質)押權證移交保管流程: 項目組于抵(質)押權證辦理完畢后2個工作日內,在經風險合規(guī)部審核,并建立相應電子臺賬后,將原件和復印件移交檔案管理部門。 (六)項目檔案審批卷移交保管流程: 項目審批卷在實施完結后一個月內移交;項目組按照業(yè)務檔案管理辦法要求完成檔案整理,于7個工作日內交風險合規(guī)部審核人員審核,符合歸檔要求的填寫項目文件歸檔審核記錄單。項目組填寫項目檔案交接登記表,將檔案移交檔案管理部門。,五、投后階段,(一)項目組進行后期管理 項目組應建立項目管理臺賬,并將相關資料上傳恒生信托業(yè)務管理系統(tǒng)。 現場檢查及報告制度:項目經理對項目進行實時監(jiān)管,須按月形成定期管理報告報送分管副總經理和風險合規(guī)部。 做好還款資金落實及風險預警工作:項目組還應做好還款資金支付提示通知單(還款前2個月)、還款資金落實情況檢查表(還款前1個月)、風險預警信號認定表(一般預警在發(fā)現后5個工作日內,重大預警在發(fā)現后的2個工作日內)等,并將上述相關后期管理文件及表單及時掃描并上傳至系統(tǒng)。 (二)相關部門及領導檢查督導 風險合規(guī)部:每月對項目組的后期管理工作進行一次非現場檢查,每半年對存量項目進行一次現場檢查,將發(fā)現的問題及時反饋項目組進行整改,并形成書面報告提交風險總監(jiān),必要時對重大項目及逾期風險的項目進行不定期抽查或全面檢查。 分管副總經理:每6個月要對主動管理類項目進行一次現場檢查。 (二)系統(tǒng)處理流程: 非委托人收付資金的業(yè)務處理:項目組應在資產管理系統(tǒng)(AM)提交相應業(yè)務流程,經業(yè)務管理部審核通過后,提交財務部進行賬務處理。 向委托人支付本金、利息及委托人收益權變更業(yè)務處理:項目組應在登記過戶系統(tǒng)(TA)提交相應業(yè)務流程,經業(yè)務管理部審核通過后(主動管理類集合資金信托需經金融市場部一并復核),提交資金財務部進行賬務處理,五、投后階段,(三)系統(tǒng)處理流程: 非委托人收付資金的業(yè)務處理:項目組應在資產管理系統(tǒng)(AM)提交相應業(yè)務流程,經業(yè)務管理部審核通過后,提交財務部進行賬務處理。 向委托人支付本金、利息及委托人收益權變更業(yè)務處理:項目組應在登記過戶系統(tǒng)(TA)提交相應業(yè)務流程,經業(yè)務管理部審核通過后(主動管理類集合資金信托需經金融市場部一并復核),提交資金財務部進行賬務處理。 (四)解押審批流程:企業(yè)提交解押申請,項目組接到申請后發(fā)起線上審批流程,部門負責人和分管副總經理審核同意,經風險合規(guī)部審查和風險總監(jiān)審核后、報總經理審批。風險合規(guī)部根據審批意見協(xié)助信托業(yè)務部門辦理相關抵(質)押物解押手續(xù)。,五、投后階段,項目組填制資金劃付審批表,業(yè)務部門負責人確認,分管副總經理確認,業(yè)務管理部審核,同時提交融資企業(yè)的用款申請、工程合同、工程進度、監(jiān)理報告及其它相關用款證明資料等附件。,操作要求,風險總監(jiān)審核,(五)資金劃付審批流程,財務總監(jiān)復核,總經理審批,劃款指令經履行用印審批程序加蓋公司公章后出具至監(jiān)管銀行(含貸款銀行)。,五、投后階段,(六)企業(yè)印章監(jiān)管: 企業(yè)在使用印章時應向項目組提交使用印章申請(企業(yè)法定代表人或授權人簽字),寫明用章用途、時間、數量等要件,項目組在接到申請后,按照公司用印管理相關程序操作。 (七)方案變更或調整審批流程: 須上會審議的,流程按照信托項目正常審批流程操作。 無須上會審議的,具體流程: 由項目經理發(fā)起,經信托業(yè)務部門負責人和分管副總經理同意后,提交信托管理部初審后,交風險合規(guī)部查,經風險總監(jiān)審核后,報總經理審批同意后實施方案變更。,五、投后階段,無須上會審議的情形:合作銀行變更;投資金額減少;抵押物價值降低在1%(不含)以內;擔保方式、能力變優(yōu)(強);項目期限縮短或提前還款;監(jiān)管措施加強;年收益率或服務費率降低不超過15%(含兩者都有的按孰高者算);收益率提高等其它不劣于原方案和批復要求的變更情形。 (八)項目延期審批流程 項目延期方案按照信托項目正常審批流程操作。 (九)管理檔案歸集移交要求 項目管理卷實行一年一交,每滿一個年度(12個月),應于第13個月將后期管理卷移交檔案管理部門;不能按期移交的應向風險管理部提出延后申請。,六、終結階段,項目組擬制清算報告,業(yè)務部門負責人確認,分管副總經理確認,業(yè)務管理部、合規(guī)風險部、資金財務部審查,風險總監(jiān)審查,(一)項目終結認定流程,總經理審批,信托業(yè)務部門將相關終結資料錄入系統(tǒng)。 金融市場部及時在公司網站上發(fā)布相應的信息披露。,六、終結階段,(二)項目終結后的檔案移交要求 項目終結后,項目組按照業(yè)務檔案管理辦法要求將后期管理階段檔案整理完成,并填寫項目文件歸檔審核記錄單,于3個工作日內交業(yè)務管理部審核后,填寫項目檔案交接登記表,在5個工作日內將檔案移交檔案管理部門。,

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