中國農(nóng)村金融制度變遷探索論文

中國農(nóng)村金融制度變遷探索論文 摘 要：中國農(nóng)村60年的強制性金融制度變遷雖然在一定程度上節(jié)約了轉(zhuǎn)制成本，保證了整個工業(yè)發(fā)展的大局，但卻帶來農(nóng)用資金外溢、金融機構(gòu)缺失、金融環(huán)境抑制等問題，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此，解決當(dāng)前農(nóng)村金融制度轉(zhuǎn)化問題，建議通過強制性變遷與誘導(dǎo)性變遷相結(jié)合的轉(zhuǎn)制方式，實現(xiàn)政府主導(dǎo)向金融功能主導(dǎo)的轉(zhuǎn)化，探索建立新型的中國農(nóng)村金融制度。這對于深化金融制度的協(xié)調(diào)性、金融組織的創(chuàng)新性、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)具有重要的理論和現(xiàn)實意義。關(guān)鍵詞：強制性金融制度變遷；金融抑制；金融制度創(chuàng)新一、 農(nóng)村金融制度變遷歷程農(nóng)村金融體制改革分為三個階段進行：（一）建國初期至改革開放前期。這期間，我國農(nóng)村金融的制度的變遷都是圍繞“大一統(tǒng)”的金融制度進行的。為了滿足重工業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，利于國家在資金極其有限的條件下達(dá)到籌集和控制資源的目標(biāo)，我國建立了中央銀行，形成了集人民銀行職能與商業(yè)銀行職能于一身的單一的金融體系。（二）農(nóng)村金融制度的初步改革。1979年2月國務(wù)院發(fā)出關(guān)于恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知，決定恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，并將其作為服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行。另外，農(nóng)業(yè)銀行提出了欲把信用社真正辦成真正意義上的“組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性”的合作金融組織。在此政策的推動下,形成了由農(nóng)行統(tǒng)一管理、農(nóng)行和農(nóng)信社分工協(xié)作的農(nóng)村金融體制。（三）農(nóng)村金融改革的深化時期。1993年底，國務(wù)院頒布了關(guān)于金融體制改革的決定，明確提出實行金融業(yè)的政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)相分離的金融體制。在農(nóng)村金融領(lǐng)域中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分離出農(nóng)業(yè)銀行以前的政策性業(yè)務(wù)，而農(nóng)業(yè)銀行直接轉(zhuǎn)制為商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社也從中國農(nóng)業(yè)銀行中徹底分離出來，直接交由中國人民銀行監(jiān)管。但在此次農(nóng)村金融制度的變遷中，農(nóng)村金融領(lǐng)域不但沒有獲得實質(zhì)性的突破,反而在農(nóng)村中出現(xiàn)了覆蓋面狹小、服務(wù)單一、農(nóng)民貸款難、農(nóng)村資金非農(nóng)化等諸多問題。二、制度變遷帶來金融抑制帶有強烈的強制性制度的變遷方式雖然在一定程度上降低了制度變遷的交易費用、縮短了制度變遷的時滯，但在較大程度并未能滿足農(nóng)民對資金的迫切需求，同時也帶來了著農(nóng)村金融抑制的一系列問題。(一）農(nóng)用資金大量外溢。改革開放以前，由于中央工業(yè)化策略和農(nóng)村金融制度的強制性，而“倒逼”農(nóng)業(yè)資金向中央統(tǒng)一；2003年，中央把以前由自己承擔(dān)的一些責(zé)任下放給地方政府,而地方政府在缺乏必要的資金來源的條件下, “倒逼”農(nóng)村資金向城市集中；同時，農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)的非農(nóng)化偏好用途得不到有效的遏制。金融組織的存貸款結(jié)構(gòu)性缺陷使農(nóng)村金融市場難以發(fā)揮其應(yīng)有的功能。（二）農(nóng)村金融組織短缺。中央政府為了實現(xiàn)宏觀調(diào)控、扶持城市工業(yè)、特別是扶持國有企業(yè)發(fā)展、遏制金融風(fēng)險等目的，一直嚴(yán)格控制著農(nóng)村正規(guī)金融組織的發(fā)展，1999年初至2002年底四年間,農(nóng)行總機構(gòu)數(shù)凈減少1.92萬個，同時抑制農(nóng)村民間借貸等非正規(guī)的融資活動的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟主體強烈的金融需求一直處于壓抑狀態(tài)，農(nóng)村金融組織短缺暴露了農(nóng)村金融制度的缺陷。（三）農(nóng)村金融環(huán)境惡化。據(jù)統(tǒng)計近幾十年來，全國農(nóng)戶從商業(yè)銀行和信用社融入的資金所占比例不到30%，從私人部門融入的資金量比例卻高達(dá)70%以上。自20世紀(jì)90年代以來，生命力極強的地下金融變成了調(diào)節(jié)農(nóng)村貨幣供需的平衡器，規(guī)范化和組織化等級較低的民間借貸從傳統(tǒng)的互助性的借貸逐漸演變?yōu)橛缘纳虡I(yè)活動，私人借貸一般沒有書面協(xié)議，完全依靠倫理道德或信用規(guī)則來維持借貸雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這種農(nóng)民自發(fā)性的借貸活動潛在隱藏著巨大的道德風(fēng)險、不規(guī)范性和脆弱性，也易出現(xiàn)高額利息、經(jīng)濟糾紛和金融詐騙等現(xiàn)象，直接影響到資金市場的有序運作和社會穩(wěn)定性。三、 農(nóng)村金融制度創(chuàng)新探索當(dāng)前，現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要大量的資金支持，我們現(xiàn)在必須嘗試從金融制度的內(nèi)生性以及與農(nóng)村金融制度相關(guān)的配套改革出發(fā),以此來促進其效益的提升，而不能再次簡單的強制性“倒逼”工業(yè)金融來滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的資金需求。（一）轉(zhuǎn)變變遷策略。本人認(rèn)為最好的變遷方式就是將強制性性變遷要與誘導(dǎo)性變遷相結(jié)合。由于當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟的素質(zhì)較弱；缺乏激勵的制度環(huán)境；居于壟斷地位的國有金融組織角色轉(zhuǎn)換遲緩；金融制度中金融組織職能定位趨同、業(yè)務(wù)同質(zhì)化；外部效應(yīng)和“搭便車”可能性的存在，難以指望某些自利性金融機構(gòu)對農(nóng)村金融制度主動進行變遷，必須依靠政府來矯正農(nóng)村金融制度的供給不足，進行強制性制度變遷，消除農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟的非均衡狀態(tài)。但是對于農(nóng)村金融的組織機構(gòu)方式，比如合作金融、村鎮(zhèn)銀行等組織，需要制度的“誘導(dǎo)性”和產(chǎn)業(yè)政策的傾向性，除了要推行金融深化外,還必須建立激勵機制,鼓勵農(nóng)民群眾和農(nóng)村金融組織自發(fā)進行制度創(chuàng)新,以求農(nóng)村金融制度創(chuàng)新與市場經(jīng)濟發(fā)展內(nèi)在要求相一致。（二）強化金融功能。羅伯特默頓(RobertC.Merton)和茲維博迪(Zvi Bodie)等提出了“功能觀”，認(rèn)為盡管金融機構(gòu)的形式在各地區(qū)和各時期變化多樣，但是金融功能卻相對比較穩(wěn)定。金融機構(gòu)的形式變化以及金融工具的創(chuàng)新都是圍繞金融功能而變動的。因此，分析我國金融業(yè)出現(xiàn)“二元格局”的局面應(yīng)該從金融功能出發(fā)，緩解農(nóng)民和農(nóng)村微小企業(yè)“貸款難”問題。（三）創(chuàng)新金融組織。農(nóng)戶現(xiàn)有的金融需求事實上已很難從正式金融機構(gòu)那里得到滿足，客觀需要構(gòu)建一個多元化的金融體系，政策性金融應(yīng)擴大業(yè)務(wù)范圍，在農(nóng)業(yè)開發(fā)等市場機制和商業(yè)性金融的領(lǐng)域提供金融服務(wù)；商業(yè)性金融應(yīng)始終堅持支農(nóng)方向不動搖，按照商業(yè)化原則不斷增加對“三農(nóng)”的信貸投入；合作性金融應(yīng)把經(jīng)營重點放在旗縣級以下，履行好為農(nóng)服務(wù)主力軍作用。同時在發(fā)展現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)的基礎(chǔ)上，放寬準(zhǔn)入門檻，引導(dǎo)和鼓勵更多有條件的金融機構(gòu)到農(nóng)村設(shè)立微型金融服務(wù)組織，使更多的農(nóng)民與小企業(yè)獲得便利的微型金融服務(wù)。參考文獻：1蘭日旭.中國農(nóng)村金融制度演化60年回顧.華東經(jīng)濟管理J 2009年11月.2易棉陽，顏嘉川.論我國農(nóng)村金融制度結(jié)構(gòu)的內(nèi)在缺陷.金融經(jīng)濟J.3榮藝華. 對我國農(nóng)村金融制度變遷的思考.金融論壇 J 2004年1月.4胡瑩 .論我國農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新.大連干部學(xué)刊 2009年11月.5成思危.成思危論金融改革M.中國人民大學(xué)出版社. 2006.