銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)诰耪?/h1>

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1、精品文檔你我共享第九章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理9.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素1. 理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是 ( ) 。DA. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)D.產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)解析：理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性 ( 風(fēng)險(xiǎn)與收益 ) 與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好 ( 承受能力 ) 類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)， 即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中， 沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)。2. 理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是 ( ) 。BA. 匯率風(fēng)險(xiǎn)B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)解析：銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)

2、品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向 ( 即基礎(chǔ)資產(chǎn) ) 所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。3. 產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)蘊(yùn)涵于理財(cái)產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形， 就容易給客戶帶來投資損失， 這是由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排 ，自然隱含著信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、 再投資風(fēng)險(xiǎn)等。 ( 錯(cuò))解析：這屬于由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn) 。而由于支付條款的設(shè)計(jì)特別安排是例如增信措施、流動(dòng)性或期限安排。4. 理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括 ( ) 。BDA. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)B.投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)C投資管理人的機(jī)

3、構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)D.交易對手方風(fēng)險(xiǎn)E. 法律風(fēng)險(xiǎn)解析：理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括理財(cái)資金投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)與交易對手風(fēng)險(xiǎn) 。投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來自投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及交易活動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 交易對手風(fēng)險(xiǎn)是指由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)。AAAAAA精品文檔你我共享個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估5. 銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有 ( ) 。ABCDEA 政策風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn) C. 市場風(fēng)險(xiǎn) D. 提前終止風(fēng)險(xiǎn)E. 延期風(fēng)險(xiǎn)解析：銀行理財(cái) 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類： 政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷

4、售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。6. 理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括 () 。 CA. 信用風(fēng)險(xiǎn)B. 操作風(fēng)險(xiǎn)C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)7. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)防范的風(fēng)險(xiǎn)不包括 ( ) 。 BA. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.管理風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)8. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的情況是（） DA 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)高B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)低C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)高D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)低9. 由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價(jià)的時(shí)間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是

5、 ( ) 。CA. 基差風(fēng)險(xiǎn)B. 收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C. 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D. 選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是最主要的利率風(fēng)險(xiǎn)， 它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、 負(fù)債和表外項(xiàng)目頭寸重新定價(jià)時(shí)間 ( 對浮動(dòng)利率而言 ) 和到期日 ( 對固定利率而言 ) 的不匹配。10. 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估中，定量風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的( )ABEA. 方差B. 標(biāo)準(zhǔn)差C. 相關(guān)系數(shù)D.系數(shù)E.VaR解析：理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估可采用定性、 定量兩種方法， 其中定量的風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、 VaR。VaR 方法也成為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，是指在市場正常波動(dòng)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。11. 下列不

6、屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（） CA 方差B標(biāo)準(zhǔn)差C平均差D變異系數(shù)AAAAAA精品文檔你我共享12. 下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的是 ( ) 。 CA. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄解析：股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。9.2 面臨主要風(fēng)險(xiǎn)13. 商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨 ( ) 等主要風(fēng)險(xiǎn)。 ABCA. 法律風(fēng)險(xiǎn)B. 操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)解析：個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

7、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險(xiǎn)有市場風(fēng)險(xiǎn)、 信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 。14. 下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯(cuò)誤的是 ( ) 。DA. 商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求B. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C. 商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度D. 商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、 風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地 與上級部門溝通解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、 審核與報(bào)告制度， 并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、

8、 風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)， 以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地 與監(jiān)管部門溝通 。15 . 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少 ( ) 重新確認(rèn)一次。 CA. 每季度B. 每半年C. 每年D. 2 年解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度， 應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。因此C 項(xiàng)正確。AAAAAA精品文檔你我共享16. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的是()ABCDA. 在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)

9、管理B. 商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中D. 商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)E. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將 銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理 ，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)解析：應(yīng)為將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，所以 E 選項(xiàng)錯(cuò)誤17.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，其中包括( ) 。ABCEA. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核、報(bào)告制度B. 內(nèi)

10、部監(jiān)督和獨(dú)立審核制C.資產(chǎn)分開管理制度D. 審批和報(bào)告制度E. 充分授權(quán)制度解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個(gè)方面： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。 D選項(xiàng)不符合題意。18. 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。 ( ) 19. 下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯(cuò)誤的是 ( ) 。AA 經(jīng)客戶口頭保證同意 ，銀行可向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)于交易記錄 （應(yīng)為經(jīng)書面同意）B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C 商行應(yīng)具

11、備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，及其他必要的資源保證D 商行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通20. 建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求， 下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有 () 。ABCDEA. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告B. 商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核AAAAAA精品文檔你我共享C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)

12、交由第三方托管D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方E. 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 ; 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外， 商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以 C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。21. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的是( )ABCDA. 在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理B. 商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理， 都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)

13、險(xiǎn)管理體系， 并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中D.商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)， 應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)E. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理 ，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)解析：銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 ，E 錯(cuò)22. 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的( ) 十分重要。 BDEA 市場風(fēng)險(xiǎn)B. 法律風(fēng)險(xiǎn)C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 操作風(fēng)險(xiǎn)E. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)解析：建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。23. 下列商業(yè)銀行 高級管理層 進(jìn)行個(gè)人

14、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法， 不恰當(dāng) 的是 ( )。AA. 只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制B. 要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告C. 建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制D. 定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估解析： C說法正確， A 說法錯(cuò)誤， AC是說的同一個(gè)事情。AAAAAA精品文檔你我共享24. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的 ( ) 。CA. 連續(xù)性B. 秘密性C. 獨(dú)立性D. 頻繁性解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對個(gè)

15、人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范， 并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。故選 C。25. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)， 應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況， 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化 。 ( ) 錯(cuò)解析：答案為 B。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對客戶實(shí)行分層管理，是為了防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。26. 商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分， 按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。( ) 對27. 對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)

16、其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核。( ) 對28 . 商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行， 不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段對客戶產(chǎn)品適合度評估。 ( ) 對29.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查() 。CA. 業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B. 操作的合規(guī)性與規(guī)范性C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售D.是否配備必要的人員30. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。 ( ) 31. 商業(yè)銀行 應(yīng)不定期地 對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、 充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。 ( ) 錯(cuò)解析：答案為 B。商業(yè)銀 行

17、應(yīng)定期 對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。32. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是 ( ) 。CA. 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃B. 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度AAAAAA精品文檔你我共享C. 商業(yè)銀行設(shè)立的 可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)D. 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任解析：商業(yè)銀行設(shè)立的 可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)是定量指標(biāo) 。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。33. 商業(yè)銀行 可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo) ，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以

18、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。( ) 錯(cuò)解析：商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)34 . 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有() 。AA. 商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B. 商業(yè)銀行應(yīng) 用專業(yè)術(shù)語 準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 （應(yīng)該是用通俗易懂的語言）C. 商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示D. 客戶不必抄錄 “本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資

19、決策的材料， 商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知 A 選項(xiàng)正確， BC 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。由商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十條規(guī)定可知， D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。35. 商行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明 最有利的投資情形和投資結(jié)果 （ ）錯(cuò)解析：應(yīng)說明最不利的投資情形和投資結(jié)果36. 下列說法正確的是（ ）ABCEA 商行項(xiàng)客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料

20、中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容B 商行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示C 對非保證收益理財(cái)計(jì)劃， 在與客戶簽訂合同前， 應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)，測算方式和測算的主要依據(jù)D 商行可以 有選擇性的對部分客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 （ 應(yīng)該是全部客戶都要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示）E 商行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容AAAAAA精品文檔你我共享37. 商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。 ( ) 對38. 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向 ( ) 提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。 AA. 董事會和高

21、級管理層B. 中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會39. 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在 ( ) 以上。 CA.1 萬元B.3 萬元C.5 萬元D.10 萬元解析：(1) 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 的起點(diǎn)金額， 人民幣應(yīng)在 5 萬元以上，外幣應(yīng)在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上。(2) 商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響， 確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 的銷售起點(diǎn)。40. 下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)

22、劃的起點(diǎn)金額設(shè)置，說法正確的是( )。BA. 人民幣 5 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上B. 人民幣 5 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上C. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上D. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上41. 商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是 ( ) 。 BEA. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10 萬元以上B. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額， 外幣應(yīng)在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上C. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

23、的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在1 萬元以上D. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額， 外幣應(yīng)該在 3000 美元 ( 或等值外幣 )以上E. 其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額解析：根據(jù)規(guī)定， 保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 5 萬元以上，外幣應(yīng)在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上 ; 其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額， 并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。AAAAAA精品文檔你我共享42. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額， 市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

24、等。但在采用的 風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括 ( ) 。DA. 交易限額B. 錯(cuò)配限額C.止損限額D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引中，關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 市場風(fēng)險(xiǎn)控制方法的規(guī)定可知， D選項(xiàng)正確。43 . 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是 () BA. 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B. 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C. 設(shè)置不低于 5 萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D. 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度解析：根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定， 商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的 市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。44. 商業(yè)銀行可以

25、根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理， 但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括 ( ) 。 AA. 期限錯(cuò)配限額B. 止損限額C.期權(quán)限額D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額解析：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第 44 條規(guī)定可知， 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。45 . 商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括() 。A,DA. 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額B. 止損限額C. 期限錯(cuò)配限額D. 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額E.操作型風(fēng)險(xiǎn)限額解析：商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理， 應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。46. () 應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。DA. 期權(quán)限額B.交易限額C. 結(jié)算前信用風(fēng)

26、險(xiǎn)限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額解析：結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。AAAAAA精品文檔你我共享47. 說法錯(cuò)誤的是（ ）DA 銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易， 任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定實(shí)現(xiàn)審批B 商行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額， 并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的限額C 商行對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評估測算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并應(yīng)保證相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估測算的一致性D 商行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額， 在市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含止損限額。解析： D應(yīng)改為在

27、市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。48. 針對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDEA. 建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制B.根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層C.健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度 D. 了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售 E. 進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示49. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、 清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對于 ( ) ，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益 ，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。 ”AA. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃B. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收

28、益理財(cái)計(jì)劃50. 對于保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 ，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)， 您的本金 可能會因市場變動(dòng)而蒙受重大損失 ，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。 ” ( ) 解析：根據(jù)紅字標(biāo)出的說的是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃需要風(fēng)險(xiǎn)提示寫的語句。51. 針對綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類， 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDEA. 設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門B. 合理確定理財(cái)計(jì)劃和不同理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額C. 進(jìn)行綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示D. 建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度E. 采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額AAAAAA

29、精品文檔你我共享9.3 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理52.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為幾個(gè)階段，包括（）ABCA 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理D產(chǎn)品贖回風(fēng)險(xiǎn)管理9.4 操作風(fēng)險(xiǎn)管理9.5 銷售風(fēng)險(xiǎn)管理53. 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是 ( ) 。 BA. 商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況， 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C. 區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D. 商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料

30、，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料解析：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況， 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇 。9.6 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理54. 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由商行經(jīng)營、 管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商行產(chǎn)生負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。 （ ）錯(cuò)注意：題目描述的這是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)綜合性題：55 . 銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是() 。DA. 人員管理B. 資產(chǎn)管理C. 系統(tǒng)管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理解析：從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。AAAAAA精品文檔你我共享56.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

31、的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括(BCDE)A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理B. 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理C. 綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理E. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理解析 : 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品( 計(jì)劃 ) 風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ( 計(jì)劃 ) 風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理。57.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來承擔(dān)的是()BA. 銀行承兌匯票B.儲蓄業(yè)務(wù)C. 保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃解析：銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任; 儲蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn) ; 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 第十二條和第十四條規(guī)定， 保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。AAAAAA